CD-ul bancar, sau certificatul de depozit, este un mijloc simplu, dar util de a crea securitate financiară pentru viitor. Ca instrument al pieței monetare, rata dobânzii câștigată pe un CD bancar se bazează pe ratele actuale ale pieței monetare. Mulți oameni consideră că certificatul de depozit bancar este printre cele mai sigure oportunități de investiții disponibile în prezent.
Crearea unui CD bancar presupune depunerea banilor într-un cont special la un bancher. Acest depozit rămâne în cont până la atingerea unei date de scadență predeterminate. În schimbul lăsarii banilor în contul CD până la atingerea scadenței, banca aplică o dobândă specifică sau fixă fondurilor depuse. Este posibil să configurați un CD bancar cu o durată cuprinsă între un an și cinci ani.
În cazul în care deponentul alege să retragă fonduri din contul CD înainte de a ajunge la data scadenței, majoritatea băncilor vor aplica penalități severe. Penalitățile sunt adesea suficiente pentru a compensa orice randament care ar fi fost realizat dacă CD-ul băncii ar fi rămas în vigoare până la scadență. Acest proces servește pentru a încuraja investitorii să lase CD-ul bancar pe loc, cu excepția cazului în care apare o situație de urgență.
Odată atinsă data de scadență, investitorii au mai multe opțiuni deschise. O opțiune este să transferați dobânda acumulată într-un cont de economii sau un cont curent și să reînnoiți CD-ul pentru o altă perioadă de timp. A doua abordare este de a reinvesti atât principalul, cât și dobânda pentru o altă perioadă purtătoare de dobândă. În cele din urmă, investitorul poate alege să primească atât principalul, cât și dobânda acumulată ca numerar sau ca transfer de fonduri într-un cont existent. Este important să rețineți că impozitele sunt de obicei datorate pentru orice fonduri generate de CD-ul băncii și, eventual, și pentru principal, dacă acel sold a fost folosit ca deducere în anii trecuți.
Atât băncile, cât și investitorii pot beneficia de crearea unui CD bancar, mai degrabă decât de simpla depunere a fondurilor într-un cont de economii standard. Deoarece există o perioadă de scadență care permite băncii să folosească aceste fonduri pentru o perioadă lungă de timp, ratele CD-urilor bancare sunt de obicei superioare sumei de dobândă care poate fi câștigată cu un cont de economii. Băncile primesc o garanție rezonabilă că fondurile vor rămâne în posesia băncii pentru o perioadă lungă de timp, în timp ce un deponent poate retrage fonduri dintr-un cont de economii în orice moment.
Pentru oricine are o sumă de bani care nu va fi necesară în viitorul apropiat și care dorește să câștige o dobândă mai mare, un CD bancar este o opțiune mult mai bună decât un cont de economii. Deși nu oferă randamente comparabile cu obligațiunile sau opțiunile pe acțiuni, ratele CD-urilor bancare oferă un randament decent cu un risc mult mai mic. Acest lucru face ca CD-ul bancar să fie un instrument de economisire atractiv pentru oamenii care sunt foarte conservatori cu banii lor.