Băncile nebancare sunt organizații financiare care nu au licențe bancare. Aceștia pot îndeplini multe dintre aceleași funcții ca și o bancă, dar le este interzis să îndeplinească altele, cum ar fi acceptarea de depozite. Unele bănci nebancare sunt chiar asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Instituțiile nebancare obișnuite includ ipotecare, asigurări și companii financiare.
Deși băncile nebancare nu sunt licențiate, deoarece oferă servicii financiare, acestea sunt, de obicei, obligate să respecte reglementările bancare. Acestea sunt linii directoare și restricții care sunt subliniate și aplicate de guvern. Deși această cerință este comună, nu este universală; există unele domenii în care instituțiile nebancare pot practica cu puține sau fără reglementări.
Există o gamă largă de servicii practicate de băncile nebancare. Multe dintre aceste instituții se vor concentra pe câteva domenii, cum ar fi investițiile, planificarea pensionării sau serviciile de creditare. Altele, cum ar fi firmele cu capital de risc, vor îndeplini o funcție principală.
Unele servicii comune furnizate de băncile nebancare includ oferirea de piețe monetare și servicii de gestionare a averii și subscrierea de acțiuni. Împrumutul este, de asemenea, un serviciu comun în rândul instituțiilor nebancare. Acestea pot fi împrumuturi generale sau distribuirea de fonduri în scopuri specifice, cum ar fi educația.
De obicei, băncilor nebancare nu li se permite să accepte depozite și, prin urmare, trebuie să găsească alte modalități de a-și finanța activitățile. O metodă comună este utilizarea instrumentelor de datorie, cum ar fi ipoteci, obligațiuni și certificate. Entitatea câștigă în esență bani prin procesul de transfer al dreptului de proprietate asupra datoriilor.
De asemenea, o bancă nebancară poate câștiga bani percepând o taxă pentru serviciile sale, de obicei ca o plată a dobânzii. Adesea, aceasta va fi pentru a acționa ca un canal pentru transferul de fonduri de la o parte la alta. Este, în esență, procesul de conectare a celor care au nevoie de capital cu oamenii care au fonduri.
Principala provocare pentru un nebancar este să echilibreze fondurile pe care le primește cu cele pe care le distribuie. Din acest motiv, fluxul de fonduri de intrare și de ieșire trebuie să fie programat cu precizie. Un nebancar își va gestiona adesea această responsabilitate oferind împrumuturi pe termen lung la rate mari, în timp ce împrumută pe termen scurt la rate mai mici. Acest lucru asigură fluxul de numerar, reducând în același timp riscul de împrumut.
Una dintre diferențele semnificative dintre o bancă nebancară și o bancă autorizată este că aceasta din urmă trebuie să adere la mai multe reglementări federale. Aceasta include menținerea anumitor condiții, cum ar fi o cerință de rație de capital. De asemenea, o bancă poate apela periodic la guvernul federal pentru asistență în creșterea rezervelor de numerar.