Ipotecile garant sunt împrumuturi pentru locuințe susținute de o terță parte care acceptă să efectueze plăți pentru ipoteca în cazul în care împrumutatul inițial intră în neplată. Acest aranjament financiar permite debitorilor cu credit slab sau cu credit limitat să acceseze împrumuturi pentru locuințe, dar prezintă riscuri semnificative pentru partea care acționează ca garant. Este important să fim conștienți de faptul că garanții și cosemnatarii ocupă roluri juridice diferite, întrucât un cosemnatar este de fapt un coproprietar, împărțind nu doar responsabilitatea pentru împrumut, ci și capitalul propriu; când un cuplu cosemnează un împrumut pentru locuință, de exemplu, dețin acțiuni egale.
Cel mai comun format pentru creditele ipotecare garant este un părinte care oferă asistență copiilor care își cumpără prima casă. Membrii familiei sunt adesea o alegere bună pentru acest aranjament, deoarece sunt apropiați de împrumutat și pot fi cu ochii pe activitățile împrumutatului, sperăm că intervin înainte ca împrumutul să intre în neplată. Dacă împrumutatul nu mai efectuează plăți, garantul trebuie să își asume responsabilitatea, sau banca va pune locuința în executare silită, ceea ce va avea o notă proastă atât asupra creditului împrumutatului, cât și al garantului.
Băncile pot extinde diverse sume de bani pe un împrumut pentru locuință, de obicei în funcție de venitul împrumutatului principal. În cazul ipotecilor garantului, banca se uită și la venitul garantului pentru a se asigura că persoana respectivă va putea efectua plățile și poate lua în considerare și aspecte precum activele disponibile. Acestea pot fi vândute sau convertite într-un mod implicit pentru a acoperi împrumutul și a-l reveni la starea bună. Un garant cu credit slab, venituri proaste sau active limitate nu este un candidat bun, din punctul de vedere al băncii.
Părțile abordate pentru sponsorizarea ipotecilor garantului ar trebui să ia în considerare situația cu atenție. Este recomandabil să discutați cu debitorii despre planurile lor pentru împrumut și să solicitați dovada veniturilor și economiilor. Dacă se pare că împrumutatul ar avea probleme cu plata împrumutului, garantul poate dori să refuze sau să solicite împrumutatului să implementeze un plan specific pentru gestionarea plăților în cazul pierderii locului de muncă sau a altor evenimente. Odată ce garanții semnează documentele, aceștia sunt responsabili din punct de vedere legal pentru împrumut, iar creditul lor poate avea un impact negativ dacă împrumutatul nu are performanțe.
Multe bănci oferă ipoteci garant împreună cu o varietate de alte produse de împrumut. Cumpărătorii care bănuiesc că vor avea nevoie de asistență pot discuta cu agenții imobiliari și brokerii de credite ipotecare despre opțiunile lor. Poate fi o idee bună să pregătiți un pachet de informații pe care să îl utilizați atunci când vă adresați unui potențial garant.