„Expunerea la credit” este un termen folosit pentru a identifica valoarea totală a creditului pe care un creditor l-a acordat unui debitor. Această sumă totală poate fi reprezentată de un singur împrumut sau poate implica mai multe împrumuturi sau linii de credit pe care creditorul este dispus să le acorde împrumutatului. Creditorii limitează, în general, această sumă în funcție de gradul sau riscul asociat cu împrumutul anumitor sume anumitor debitori, încercând să ofere servicii financiare, păstrând în același timp potențialul de neplată din partea acelor debitori sub un anumit procent.
Una dintre cele mai ușoare moduri de a înțelege expunerea la credit este să luați în considerare cazul unui proprietar tipic care alege să finanțeze mai multe datorii prin același creditor, cum ar fi o bancă. În acest scenariu, consumatorul poate avea un credit ipotecar și un credit auto prin aceeași bancă. Din moment ce se stabilește o relație, debitorul se întoarce la bancă pentru a solicita un împrumut personal. Când se întâmplă acest lucru, banca va analiza valoarea totală a creditului acordat prin toate aceste trei obligații de datorie și va determina riscul de expunere la credit pe care instituția și-l asumă dacă acea a treia obligație este aprobată. De obicei, cu excepția cazului în care ratingul de credit, sarcina curentă a datoriei și venitul debitorului sunt toate considerate suficiente pentru a gestiona toate cele trei obligații cu relativă ușurință, banca își va limita riscul sau expunerea prin respingerea cererii pentru acel împrumut personal.
Majoritatea creditorilor sunt dispuși să-și asume niveluri mai mari de expunere la credite pe baza ratingurilor de credit mai ridicate, a nivelurilor mai ridicate ale veniturilor și a experiențelor dovedite cu achitarea în timp util a împrumuturilor anterioare și a altor datorii. Clienții de acest tip pot fi adesea aprobați rapid, banca considerând că riscul este acceptabil chiar și atunci când suma împrumutului este semnificativă. În același timp, un solicitant care are un credit bun, dar nu restante, poate sau nu să poată obține un împrumut peste o anumită sumă, pur și simplu pentru că expunerea la credit pe care și-o asumă creditorul nu este considerată acceptabilă din cauza riscului crescut de neplată. .
Creditorii pot încerca să minimizeze expunerea la credit în diferite moduri, cum ar fi vânzarea de împrumuturi active altor creditori. În unele cazuri, evaluarea schimbărilor în ratingul de credit al unui client și ajustarea valorii unei linii de credit extinse va ajuta, de asemenea, la reducerea gradului sau riscului sau expunerii pe care creditorul îl poartă. Pentru consumatori, asigurarea plății tuturor obligațiilor la timp, menținerea unui rating de credit sănătos și, în general, gestionarea resurselor financiare cu cel mai înalt grad de eficiență va ajuta la menținerea expunerii la credite în limite rezonabile și la creșterea potențialului creditorilor de a continua să lucreze cu aceștia. consumatorii pe termen lung.