Un bilet la ordin la cerere este un instrument financiar negociabil prin care o persoană, debitorul, face o promisiune de a rambursa o altă persoană, împrumutătorul, la cerere. Aceste tipuri de bilete la ordin prezintă riscuri atât pentru debitor, cât și pentru creditor. Utilizarea acestui tip de notă îngreunează planificarea rambursării împrumutului și nu este neapărat un substitut pentru un contract formal de împrumut.
O caracteristică cheie a unui bilet la ordin la cerere este că biletul nu are o dată de plată până la care banii sunt datorați. Uneori, acest lucru funcționează în avantajul împrumutatului. De exemplu, dacă împrumutătorul decide că rambursarea nu este necesară imediat, împrumutatul are mai mult timp să adune fonduri de rambursare. Totuși, dacă împrumutătorul apelează imediat nota, este posibil ca împrumutatul să nu aibă fondurile pentru a plăti. Aceste tipuri de bancnote fac foarte dificilă realizarea oricărui plan concret de rambursare, deoarece un plan solid de rambursare necesită ca împrumutatul să știe când împrumutatul își va dori banii înapoi, nu doar suma care va fi datorată.
Lipsa unei date stabilite de plată înseamnă că creditorii își asumă un risc în acceptarea acestor bilete la ordin. Pentru a compensa acest risc, un creditor poate stabili o rată mare a dobânzii pentru suma împrumutată sau poate face alte aranjamente, cum ar fi neacceptarea plăților parțiale. Acest lucru este la latitudinea creditorului. Împrumutații au responsabilitatea de a determina dacă în mod realist pot îndeplini acești termeni adiționali înainte de a o semna.
Atunci când un creditor solicită un bilet la ordin la cerere, împrumutatul trebuie să vină cu banii pentru rambursare, fie integral, fie parțial, așa cum este stipulat în bilet. De obicei, împrumutatul are doar câteva zile pentru a găsi fondurile de care are nevoie. Împrumutatul trebuie să fie gata să ramburseze creditorul în orice moment.
Conținutul unui bilet la ordin la cerere poate varia în funcție de contractul de împrumut, dar un bilet de bază include întotdeauna numele și adresele împrumutătorului și debitorului, suma împrumutată, condițiile de rambursare și rata dobânzii, dacă există. Aceste tipuri de note includ, de asemenea, data la care este extrasă, condițiile de neplată și orice lege la care aderă nota. Este standard ca un astfel de bilet la ordin să includă spații pentru care împrumutatul, împrumutatul, cosemnatarii și martorii să semneze și să data documentul.
Important, un bilet la ordin, inclusiv un bilet la ordin la cerere, nu este neapărat același lucru cu un IOU sau un contract, deși uneori termenii sunt folosiți interschimbabil. IOU-urile pur și simplu recunosc că împrumutatul are o datorie, în timp ce biletul la ordin precizează în mod expres că împrumutatul trebuie să plătească. Contractele de împrumut sunt adesea mult mai aprofundate decât biletul la ordin, astfel încât biletul la ordin nu este întotdeauna suficient pentru a proteja un creditor. În unele jurisdicții, contractele de împrumut și biletele la ordin sunt distincte din punct de vedere juridic din acest motiv.