Raportul datoriei este o măsură a câți bani cheltuiește o persoană sau o companie în fiecare lună sau an pentru rambursarea datoriilor în comparație cu venitul. O rată ridicată a datoriei poate pune o afacere sau o persoană în pericol pentru o criză financiară gravă, inclusiv faliment sau executarea silită a proprietății. Cele două modalități de bază de a reduce proporțiile ratei datoriilor sunt creșterea veniturilor sau reducerea cheltuielilor, dar există câteva modalități bune de a ajuta la scăderea ratei datoriilor într-o perioadă de timp.
Unul dintre primii pași în scăderea ratei datoriilor este efectuarea unei evaluări a riscului. De exemplu, o persoană poate avea o rată mare a datoriei, deoarece el sau ea reduce în mod activ datoria prin plăți agresive și mari ale datoriilor. Aceasta este, în general, o strategie sigură și poate ajuta la eliminarea rapidă a surselor de datorii, chiar dacă raportul poate părea tehnic ridicat. Dacă o persoană are un nivel de îndatorare ridicat și plătește doar plăți minime, riscul de criză financiară poate crește foarte mult.
Uneori, oamenii vor putea consolida datoriile în împrumuturi cu dobândă mai mică, cu un termen de rambursare mai lung. Această strategie nu numai că poate ajuta la reducerea cheltuielilor adăugate aduse de ratele mari ale dobânzilor, ci poate reduce plățile minime, permițând unor oameni să ramburseze mai rapid datoria principală. Consolidarea este adesea disponibilă persoanelor cu mai multe cărți de credit, dar împrumuturile auto, împrumuturile pentru locuințe și împrumuturile private se pot califica uneori pentru acest tip de gestionare a datoriilor.
O rată mare a datoriei este adesea un semn că cheltuielile trebuie reduse. Dacă o persoană plătește mai mult de jumătate din venitul său în datorii, ar putea fi înțelept să faceți o analiză bugetară și să determinați unde pot fi făcute reduceri. Schimbările simple, cum ar fi renunțarea la cablu, reducerea călătoriilor la restaurant și utilizarea transportului public, pot ajuta la economisirea de fonduri pentru a le aloca pentru datorii. De-a lungul timpului, renunțarea la un obicei de mocha de 4 dolari SUA (USD) poate avea un impact semnificativ asupra nivelului datoriilor. În situații financiare mai grave, pot fi necesare schimbări majore, precum închirierea unui apartament mai puțin costisitor sau renunțarea la o mașină închiriată.
Dacă este posibil, găsirea unei noi surse de venit este o altă modalitate de a ajuta la reducerea unui nivel ridicat al datoriei. Acest lucru poate necesita o schimbare de carieră dacă salariile sunt sub nivelul pieței sau luarea unui loc de muncă cu jumătate de normă suplimentară pentru a adăuga fonduri suplimentare. Unii oameni își pot reduce ratele mari de îndatorare găsind surse neobișnuite de venit, cum ar fi construirea de site-uri web care generează venituri prin publicitate sau chiar prin organizarea unei vânzări de garaj. Oferirea ocazională a veniturilor prin muncă suplimentară poate face mult pentru a reduce rata datoriilor, atâta timp cât câștigurile suplimentare sunt direcționate către plata datoriilor.