Ce este datoria privată?

Datoria privată este bani datorați de persoane fizice, gospodării și întreprinderi. Exclude banii datorați de guverne, care sunt cunoscuți ca datoria publică. Există multe tipuri diferite de datorii private, inclusiv ipoteci, carduri de credit, împrumuturi pentru studenți și împrumuturi comerciale. Deși asumarea datoriilor poate fi inevitabil în unele situații, gestionarea greșită a obligațiilor de datorie poate duce la consecințe financiare grave, inclusiv faliment și executare silită.

Majoritatea formelor de datorii private funcționează ca o garanție împotriva veniturilor viitoare. Dacă o persoană nu are bani să-și cumpere o casă sau să deschidă o afacere, ea poate fi capabilă să-și asigure un împrumut sau un card de credit care este rambursat în timp cu venituri regulate. Dacă totul merge bine, el sau ea va putea face plăți în timp util până la punctul în care datoria este complet rambursată, deținând astfel pe deplin achiziția inițială. Din păcate, o varietate de factori pot interveni pentru a întrerupe acest proces ideal de rambursare.

Un factor care trebuie luat în considerare atunci când optați pentru acceptarea oricărei forme de datorie este dobânda. Aceasta este o taxă aplicată pentru majoritatea împrumuturilor sau liniilor de credit, ceea ce permite ca procesul să fie profitabil pentru creditor. Fără dobândă, o bancă ar putea să împrumute doar ceea ce este plătit, fără bani generați pentru extindere, investiții sau operațiuni. Pentru debitor, însă, dobânda poate crește enorm suma totală a datoriei private care trebuie rambursată. Deoarece multe împrumuturi se bazează și pe rate variabile ale dobânzii, debitorii pot vedea că plățile cresc vertiginos dincolo de punctul de gestionare în cazul în care rata dobânzii crește.

Deși utilizarea datoriei private poate fi periculoasă din punct de vedere financiar, poate oferi oportunități care altfel ar fi imposibile. Studenții din multe regiuni au acces la împrumuturi pentru colegii care plătesc școlarizarea și cheltuielile de trai, care ar putea fi singurul mijloc de plată pentru educație avansată pentru unii. În mod ideal, studenții își pot folosi educația pentru a găsi o carieră profitabilă care să le permită să-și ramburseze datoria. Din păcate, dacă piața se schimbă, cererea pentru un anumit tip de carieră scade sau șomajul crește, un fost student poate să nu poată plăti datoria, ceea ce duce la potențialul de ruină financiară.

În timp ce datoria privată poate stimula noi afaceri, poate plăti pentru educație sau poate finanța achiziția unei case, este un risc serios care necesită o analiză atentă. Consumatorii trebuie să fie pe deplin conștienți de obligația pe care și-o asuma prin asumarea datoriilor; este o obligație care poate dura ani, dacă nu decenii. Unii experți financiari avertizează asupra unei probleme în creștere a datoriei de consum și comerciale în țările dezvoltate, unde inflația și creșterea costului vieții au determinat mulți indivizi să se bazeze din ce în ce mai mult pe datoria privată. Mulți economiști condamnă, de asemenea, reglementările guvernamentale privind datoria consumatorilor, sugerând că acestea sunt adesea scrise de către lobbyiști pentru industria datoriilor și pot fi concepute pentru a ascunde fapte importante care ar putea influența consumatorii.