Multe companii și persoane folosesc datoria ca o modalitate de a cumpăra lucruri pentru care nu au bani la momentul achiziției. Deși există cazuri în care datoria poate fi un instrument, de cele mai multe ori costurile depășesc beneficiile împrumutului de bani. Deși majoritatea experților financiari vor fi de acord că prea multe datorii nu sunt sănătoase pentru viitorul tău financiar, există dezacord cu privire la cea mai bună modalitate de a-ți consolida datoria. O opțiune este simpla consolidare printr-o companie de consiliere pentru împrumuturi sau credite, în timp ce o altă opțiune este prin achitarea datoriilor într-un mod sistematic.
Un împrumut de consolidare a datoriilor poate fi un instrument excelent pentru a vă consolida datoria dacă îl utilizați în mod responsabil. Unii oameni cad în capcana de a-și achita toată datoria cu un împrumut și de a le încărca din nou, ceea ce îi pune într-o situație mai proastă decât atunci când au primit împrumutul. Puteți solicita un împrumut de consolidare garantat sau negarantat. Un împrumut garantat necesită un fel de garanție, cum ar fi o mașină sau casa dvs. pentru împrumut. Dacă nu plătiți înapoi împrumutul, banca va prelua garanția dvs. Chiar dacă vă puneți în pericol proprietatea personală, veți obține de obicei o rată a dobânzii mai bună cu un împrumut garantat.
Dacă aplicați pentru un împrumut negarantat pentru a vă consolida datoria, creditul dumneavoastră va trebui să fie relativ bun sau veți avea nevoie de un cosemnatar solvabil. Nu veți putea împrumuta la fel de mulți bani cu un împrumut negarantat și rata dobânzii va fi mai mare decât un împrumut garantat. Când vă gândiți la un împrumut negarantat, ar trebui să examinați cu atenție cifrele, deoarece este posibil să vă măriți plata lunară din cauza ratelor mai mari ale dobânzii.
Există numeroase companii de consiliere de credit care își fac publicitate capacitatea de a te ajuta să scapi de datorii. Majoritatea acestor companii sunt escrocherii și promit lucruri pe care le poți face singur. De exemplu, ei promit să negocieze cu companiile de carduri de credit pentru a vă reduce plata lunară. Dacă comunicați cu compania cardului dvs. de credit, veți putea negocia singur plățile.
Unele companii de consiliere de credit iau o plată lunară mică de la tine cu promisiunea că vor trimite bani colectorilor tăi. De multe ori ajungi într-o situație mai proastă pentru că compania nu își ține promisiunea pe care și-a făcut-o. Este important să rețineți că lucrul cu o firmă de consiliere în materie de credit apare în dosarul dvs. de credit și arată aproape la fel de rău ca un faliment. Aceste companii vă vor ajuta să vă consolidați datoria, dar nu întotdeauna eficient.
Una dintre cele mai sigure modalități de a vă consolida datoria este achitarea acesteia prin creșterea plăților. Există două comenzi diferite prin care vă puteți plăti datoria. Achitarea datoriilor în ordinea ratelor dobânzii este prima metodă. Efectuați plăți lunare minime pentru toate plățile dvs., dar puneți toți banii suplimentari pe care îi aveți la dispoziție la plata cu cea mai mare dobândă. Când acel articol este achitat, adăugați acea sumă de plată la articolul cu următoarea rată a dobânzii cea mai mare și continuați până când sunteți eliberat de datorii.
Cealaltă modalitate de a vă consolida datoria prin achitarea acesteia este să vă plătiți datoriile în ordinea mărimii lor. Efectuați plăți lunare minime pentru toate plățile dvs., dar puneți toți banii în plus la plata cu cel mai mic total datorat. Odată ce aceasta este plătită, transferați acea sumă de plată la elementul de datorie cu următoarea sumă cea mai mare. Încă o dată, continuați până când sunteți eliberat de datorii.
Dacă folosiți rata dobânzii sau suma totală a datoriei pentru a vă consolida datoria prin achitarea acesteia este o alegere personală. Utilizarea metodei ratei dobânzii poate dura mai mult dacă nu sunteți dedicat. În mod similar, dacă datoria cu cea mai mare rată a dvs. este o datorie foarte mare, poate dura mult timp pentru a vedea progresul, așa că este posibil să nu vă atingeți niciodată obiectivul. Folosirea metodei sumei totale a datoriei vă va arăta cel puțin rezultate mai rapid pe măsură ce plătiți datorii mici și transferați plățile în elementele mai mari.