O societate financiară captivă este o filială înființată cu scopul de a acorda credit clienților companiei-mamă. Acesta este conceput pentru a facilita finanțarea consumatorilor care fac achiziții mari, cum ar fi electrocasnice și vehicule. Companiile financiare captive sunt fie deținute, fie controlate de societatea-mamă, în funcție de modul în care sunt structurate, și există exclusiv în beneficiul companiei-mamă.
Unul dintre cele mai comune exemple de companie financiară captivă este o companie de carduri de credit care furnizează carduri de credit pentru magazine. Magazinele universale oferă adesea carduri de magazin clienților lor, iar oamenii pot obține și carduri de magazin pentru magazine alimentare și alte tipuri de magazine. Clienții pot aplica adesea la fața locului atunci când fac o achiziție mare și li se poate oferi un stimulent, cum ar fi o reducere la prețul de vânzare sau un card de economii care se va aplica la achizițiile viitoare.
Un alt exemplu este finanțarea oferită prin intermediul unui producător de automobile. Mulți producători de mașini au companii de finanțare captive care oferă credit persoanelor care își cumpără mașinile. De asemenea, producătorii de aparate și echipamente scumpe pot folosi și astfel de companii. Compania de finanțare captivă există pentru a face produsele companiei mai accesibile pentru consumatori și pentru a se asigura că compania va avea o aprovizionare constantă de cumpărători. Fără credit de această natură, unele achiziții ar putea fi la îndemâna consumatorilor. Companiile financiare captive pot oferi, de asemenea, credite clienților care altfel nu ar putea obține împrumuturi, deschizând astfel piața potențialilor clienți.
A avea o companie financiară captivă permite unei companii să acorde credit clienților fără a se expune direct în pericol. Afacerile mai mici pot oferi lucruri precum conturi de taxe de magazin direct clienților, fără un intermediar. Problema cu aceasta este că atunci când împrumutații sunt în stare de neîndeplinire a obligațiilor, compania preia direct pierderea. Cu o companie financiară captivă, astfel de pierderi sunt suportate de filială. Acționând ca o companie financiară, poate, de asemenea, să facă investiții și să ia alți pași pentru a câștiga bani pentru compania-mamă și pentru a reduce riscurile consumatorilor.
Oamenii care primesc finanțare printr-o companie de finanțare captivă ar trebui să fie atenți. Rata dobânzii poate fi mai mare decât un alt tip de împrumut, cum ar fi un împrumut bancar. În plus, astfel de împrumuturi pot avea condiții înșelătoare sau nefavorabile. De exemplu, oamenii pot fi informați că nu trebuie să efectueze plăți timp de un an, dar nu vor fi alertați cu privire la faptul că dobânda se acumulează în această perioadă.