Un cod de transfer bancar este un șir de numere și litere care identifică un cont în care trebuie transferați bani. Unele coduri comune de transfer sunt IBAN, SWIFT sau BIC. Atunci când efectuați un transfer bancar intern, codul bancar, numărul de rutare și numărul contului de primire sunt tot ce este necesar. Pentru a finaliza un transfer bancar străin, pot fi necesare și informații suplimentare, cum ar fi codul de țară.
În Spațiul Economic European și în multe alte țări participante, cum ar fi Arabia Saudită și Israel, numărul internațional de cont bancar (IBAN) este norma. Este compus dintr-un cod de țară din două litere. Acesta este urmat de un cod de verificare din două cifre. Codul alfanumeric care urmează conține până la 30 de caractere și variază de la țară la țară. Acesta conține codul bancar și numărul de cont și poate conține un număr de rutare a transferului bancar și un cod de cec suplimentar. Un exemplu fictiv de IBAN german este DE99 2032 0500 4989 1234 56.
Pentru a efectua un transfer bancar în alte țări, cum ar fi Japonia și Statele Unite, de obicei este necesar codul de transfer bancar al Societății pentru Comunicare Financiară Interbancară Mondială (SWIFT). SWIFT înregistrează codurile instituțiilor bancare (BIC), așa că uneori codurile sunt denumite coduri SWIFT și uneori coduri BIC. Codul BIC conține un cod de identificare bancar din patru litere, un cod de identificare de țară din două litere, un cod de țară din două litere și un cod opțional de sucursală din trei litere. Codul BIC pentru Deutsche Bank din Frankfurt, de exemplu, este DEUTDEFF.
Principala diferență dintre codul de transfer bancar IBAN și codul de transfer bancar SWIFT/BIC este că IBAN-ul conține toate informațiile necesare pentru creditarea unui anumit cont. Codul SWIFT/BIC conține doar informațiile bancare de destinație. Informațiile suplimentare, cum ar fi numerele de cont și de rutare, trebuie raportate separat. Deoarece fiecare țară are propria sa sintaxă contabilă, pot apărea erori la transferul de bani la nivel internațional fără IBAN.
Multe companii oferă să facă un transfer bancar direct în contul unui angajat, evitând cheltuielile de tăiere și trimitere de cecuri. În Statele Unite, sunt necesare numărul de rutare al Asociației Bancare Americane (ABA) și numărul contului. Aceste informații se află în partea de jos a cecului începând din stânga. Primele nouă cifre sunt numărul de rutare. Următoarele douăsprezece cifre sunt numărul contului.
Băncile oferă acum un serviciu gratuit de transfer bancar între conturile curente și companiile de utilități și alte bănci pentru a atrage clienți. De obicei, banca are o relație de afaceri cu destinatarul și nu solicită codul de transfer bancar al acestuia. Un număr de cont poate fi suficient.