Există două definiții principale ale unei retrageri automate. Primul este un aranjament în cadrul unui program de fonduri mutuale, în care investitorul, sau acționarul, alege să primească plăți fixe lunare sau trimestriale, care provin din dividendele investițiilor sale. Al doilea tip de retragere automată este transferul automat de bani dintr-un cont în altul; adică din contul curent la o companie în plata unei facturi sau din contul curent în contul de economii. Această a doua definiție este subiectul acestui articol.
Una dintre cele mai frecvente utilizări ale unei retrageri automate este configurarea unei plăți lunare automate a facturilor. Clientul autorizează compania să acceseze contul său bancar și să retragă fonduri, care poate avea loc o dată pe lună sau o dată pe săptămână, în scopul plății unei facturi. Suma retragerii poate fi o sumă fixă, cum ar fi o plată ipotecară sau auto, sau poate varia de la o lună la alta, cum ar fi o factură de telefon sau de electricitate.
Când configurați o plată automată a facturii cu o companie, este deosebit de important să rețineți că, chiar dacă compania greșește o lună și percepe prea mult pe o factură, acea sumă va fi totuși retrasă automat. Dezavantajul acestui lucru este că este necesar să existe o anumită cantitate de buffer în contul curent, în cazul în care apare o greșeală. Acest lucru va preveni orice comisioane de descoperire de cont. Rețineți că eroarea utilizatorului este, de asemenea, posibilă și este responsabilitatea titularului de cont să se asigure că există suficienți bani într-un cont pentru a acoperi retragerile.
O altă modalitate de a utiliza retragerea automată este cu un cont de economii. S-ar putea alege ca o anumită sumă să fie scoasă dintr-un cont curent într-o anumită zi în fiecare lună, sau chiar după fiecare salariu, și depusă într-un cont de economii. Unii oameni consideră că este mult mai ușor să economisească bani în acest fel, atunci când este un proces automat. Retragerile și depozitele automate pot fi utile și pentru conturile de pensii și de investiții. Majoritatea băncilor permit utilizatorilor să configureze transferuri automate între conturi în orice program pe care îl doresc.
Pentru a configura retragerea automată pentru plățile facturilor, este, în general, posibil să autorizați direct o companie să ia banii în fiecare lună prin semnarea unui formular de eliberare. Când configurați transferuri automate între conturi, va fi probabil necesar să vizitați banca în persoană. Folosirea retragerilor automate poate economisi timp prin eliminarea timpului petrecut pentru a scrie cecuri sau a trimite facturi prin poștă, dar asigurați-vă că țineți evidența cu atenție a sumei retrase și a oricăror taxe care sunt evaluate pentru a evita pierderea de bani sau plata în exces.