Unele persoane nu pot împrumuta bani de la bănci sau uniuni de credit și ar plăti o dobândă mare pentru a obține un împrumut. Alte persoane posedă bani și doresc să obțină profituri din ei. Un investitor care împrumută găsește oameni cu bani și îi potrivește cu oameni care au nevoie de bani și sunt dispuși să plătească o anumită rată a dobânzii pentru ei. Spre deosebire de bănci sau uniuni de credit, acești investitori îndeplinesc o singură sarcină specifică: împrumută bani pentru profit. Acești investitori operează, de asemenea, la o scară mai mică, având o bază de capital mai mică și operează într-o anumită zonă limitată.
Unele persoane nu pot obține finanțare de la instituțiile financiare convenționale atunci când au nevoie de bani pentru articole precum proprietăți imobiliare, inventarul de afaceri și vehicule. Adesea, acest lucru se datorează faptului că au scoruri de credit prea scăzute pentru ca ei să obțină aprobări convenționale de împrumut. Investitorii care împrumută au de obicei cerințe mai îngăduitoare atunci când vine vorba de scoruri de credit, permițând acestor persoane să acceseze împrumuturi, deși la dobânzi mai mari. De asemenea, de multe ori își cunosc personal clienții din cauza teritoriului lor mic, astfel încât pot folosi detalii precum personalitatea și circumstanțele clientului pentru a evalua riscul împrumutului. De asemenea, oferă adesea procesare mai rapidă, astfel încât clienții să poată obține banii mai repede.
Un investitor de creditare corporativă nu acceptă depozite de bani așa cum fac băncile, așa că caută în mod activ persoane cu capital în exces pentru a investi. Investitorul cere de obicei ca investitorii individuali să pună o anumită sumă minimă de bani. În funcție de companie, investitorii ar putea să obțină detalii despre pentru ce vor folosi clienții banii și să folosească informațiile pentru a decide dacă vor continua cu investiția.
Ca măsură de siguranță pentru investitorii individuali, investitorul care împrumută promite uneori o anumită rată de rentabilitate și asigură împrumutul împotriva activului împrumutatului. Un împrumut garantat înseamnă că investitorul poate prelua bunul împrumutatului dacă acesta nu reușește să ramburseze împrumutul. De exemplu, dacă împrumutatul dorește să folosească banii pentru a cumpăra o proprietate, investitorul poate garanta împrumutul împotriva acelei proprietăți. Dacă împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, investitorul obține proprietatea pentru a o putea vinde și a recupera banii.
Un investitor care împrumută obține profit din taxele și comisioanele pe care le percepe, inclusiv taxe de aplicare, taxe de colectare, asigurare și comisioane notariale. El are adesea cheltuieli mici din cauza zonei sale limitate de acoperire. Datorită numărului mic de debitori și investitori, un investitor care împrumută își poate permite adesea să aibă un birou mic, cu echipamente de birou de bază, operat de o mână de membri ai personalului.