Istoricul nefavorabil al creditelor poate intra sub mai multe rubrici diferite. Poate fi cunoscut și ca istoric de credit slab, istoric de credit fără statut sau istoric de credit deteriorat. Acești termeni sunt toți folosiți de companiile de credit atunci când evaluează istoricul de credit al unei persoane.
Când cineva solicită un împrumut, creditorii, băncile și companiile de card de credit se vor uita la istoricul de credit al acelei persoane pentru a-și judeca situația financiară de credit. Ei obțin aceste informații de la agenții de credit, companii care urmăresc istoricul oamenilor de rambursare a creditelor și a împrumuturilor. Ei au informații despre tranzacțiile financiare ale persoanelor fizice atunci când rambursează împrumuturi sau credite. Ei sunt capabili să folosească aceste informații pentru a spune dacă o persoană are un istoric bun sau rău de utilizare a creditului.
Agențiile de credit urmăresc rambursările tuturor pentru împrumuturi și alte forme de credit. Ei păstrează aceste informații în evidență și atribuie fiecărei persoane un scor de credit. Dacă acest număr este sub o anumită sumă, atunci persoana va fi marcată ca având un istoric de credit negativ. Acest lucru poate însemna că el sau ea este puțin probabil să-și ramburseze tranzacția de credit la timp sau că el sau ea ar putea rata plățile cu totul.
Instituțiile financiare, cum ar fi băncile și companiile de carduri de credit, achiziționează aceste informații de la agențiile de credit. Prin urmare, aceștia au la dispoziție informații pentru a stabili dacă fiecare persoană care solicită credit este un risc suficient de sigur pentru a-i împrumuta. Aceste informații pot fi utilizate în relații corporative și finanțe personale.
Dacă se demonstrează că o persoană are un istoric de credit negativ, creditorul poate refuza pur și simplu să-i acorde credit sau poate oferi o sumă de credit mai mică decât cea cerută. Datorită istoricului de credit slab al împrumutatului, împrumutătorul poate oferi, de asemenea, credit la o rată a dobânzii mult mai mare decât ar fi oferită cuiva cu un credit bun.
Există multe modalități de a schimba un istoric de credit negativ și un scor de credit. Obținerea de ajutor de la un serviciu de consiliere pentru datorii sau un serviciu de consolidare a datoriilor dacă o persoană are datorii, poate în cele din urmă să-și ridice scorul de credit mai aproape de medie. Poate dura multe luni sau ani pentru a face acest lucru, dar este mai viabil financiar pe termen lung.
Oamenii ar trebui să fie, de asemenea, conștienți de faptul că un istoric de credit deteriorat ar putea să nu fie întotdeauna vina individului. O agenție de credit îi poate arăta în continuare că are un istoric prost cu credit, chiar dacă și-a plătit datoriile. Experții financiari recomandă ca toată lumea să primească anual o copie a fișierului cu informații de credit pentru a-și verifica situația.
Mulți oameni au descoperit că informațiile din raportul unei agenții de credit sunt incorecte. Există datorii care uneori nu sunt eliminate din raport chiar la luni și ani după ce au fost plătite. Acestea pot afecta în continuare istoricul de credit al unei persoane și este în interesul individului să le elimine.