O despăgubire de asigurare este cererea efectivă pentru beneficiile oferite de o companie de asigurări. Deținătorii de poliță trebuie mai întâi să depună o cerere înainte ca orice bani să poată fi plătiți către spital sau atelier de reparații sau alt serviciu contractat. Societatea de asigurări poate sau nu aproba cererea, pe baza propriei evaluări a circumstanțelor.
Persoanele care încheie polițe de asigurare pentru casă, viață, sănătate sau auto trebuie să mențină plăți regulate numite prime către asigurători. De cele mai multe ori, aceste prime sunt folosite pentru a soluționa daunele altei persoane sau pentru a acumula activele disponibile ale companiei de asigurări. Ocazional, totuși, se va întâmpla un accident care cauzează daune financiare reale, cum ar fi o epavă de mașină, o tornadă sau un accident de muncă. În acest moment, deținătorul de poliță vătămat are dreptul de a depune o cerere de asigurare pentru a primi bani de la compania de asigurări.
În general, cererea de asigurare este depusă la un reprezentant local al companiei de asigurări. Acest agent devine responsabil pentru investigarea detaliilor specifice ale daunei și negocierea plății de la principalii asigurători. De multe ori, o autoritate recunoscută – cum ar fi un profesionist medical, un atelier de reparații sau un antreprenor de construcții – poate depune formularele necesare direct la compania de asigurări. Totuși, deținătorul poliței de asigurare nu dorește să depună un dosar dacă prejudiciul este minor sau o altă parte a fost de acord să plătească din buzunar pentru greșeala sa.
După depunerea unei cereri, compania de asigurări poate trimite un investigator numit ajustator sau evaluator. Sarcina acestei persoane este de a evalua în mod obiectiv daunele și de a determina dacă estimările de reparație sunt rezonabile. Acest lucru este pentru a preveni posibila fraudă a contractanților care își pot umfla facturile pentru compensații suplimentare. Companiile de asigurări tind să accepte evaluarea ajustatorului sau evaluatorului ca ultimul cuvânt.
Este posibil ca unele daune de asigurare să nu fie recunoscute de către compania de asigurări din mai multe motive. Dacă primele unui solicitant nu au fost plătite integral, este posibil ca polița în sine să nu fie activă. Este posibil ca o altă companie de asigurări să fi fost deja de acord să plătească pentru daunele enumerate în cerere. Acest lucru se întâmplă destul de des în accidentele de mașină în care o parte este considerată responsabilă.
Un alt motiv pentru care o cerere poate fi respinsă este neîncadrarea în condițiile acoperite. Majoritatea polițelor de asigurare precizează anumite domenii care se califică pentru beneficii, iar dacă accidentul sau reclamația pentru daune a fost cauzată de neglijență sau de un „Act de Dumnezeu” inevitabil, compania de asigurări are dreptul de a reține plățile. O cerere de despăgubire este singura modalitate de a solicita oficial beneficii conform unei polițe de asigurare, dar până când compania de asigurări va evalua situația, aceasta va rămâne doar o cerere, nu o plată.