O ipotecă neprevăzută este o clauză dintr-un contract imobiliar care permite anularea contractului fără a suporta penalități în cazul în care cumpărătorul nu poate obține un credit ipotecar la o rată specificată într-o perioadă de timp stabilită. Acest lucru este conceput pentru a preveni o situație în care un cumpărător este obligat să efectueze o achiziție imobiliară chiar dacă singura ipotecă disponibilă are condiții foarte proaste sau dacă nu poate fi obținută nicio ipotecă. Clauzele de contingență ipotecare sunt foarte frecvente și, atunci când oamenii examinează contracte, ar trebui să citească cu atenție clauza pentru a se asigura că răspunde nevoilor lor.
Într-o situație tipică de credit ipotecar, vor fi abordate trei subiecte diferite. Primul este procentul din prețul de achiziție disponibil în finanțare, cum ar fi 90%, care necesită un avans de 10%. A doua este rata dobânzii, cu o condiție ipotecară care specifică, de obicei, o rată maximă a ipotecii cu cel mult câteva puncte mai mare decât media. În cele din urmă, este creată o perioadă de timp, cum ar fi 45 sau 60 de zile. Dacă termenii ipotecii nu pot fi îndepliniți în această perioadă, tranzacția va fi oprită.
Un lucru la care cumpărătorii trebuie să fie atenți este potențialul de a obține un angajament de la un creditor și ca ipoteca să nu se închidă dintr-un anumit motiv. Acest lucru ar putea varia de la retragerea unei oferte de finanțare până la pierderea fondurilor care ar fi fost utilizate pentru plata în avans. În funcție de modul în care este structurată situația ipotecară, cumpărătorul poate fi în continuare responsabil pentru îndeplinirea tranzacției, deoarece din punct de vedere tehnic, a fost obținută o ipotecă – pur și simplu nu a funcționat.
Vânzătorii pot alege să respingă o ofertă cu o clauză de contingență ipotecară sau pot cere să o renegocieze. Pentru vânzători, scopul este de a obține proprietatea sub contract și de a vinde cât mai repede posibil, chiar dacă condițiile de vânzare nu favorizează cumpărătorul. Vânzătorii ar putea să nu dorească să rețină o potențială vânzare cu o clauză de contingență ipotecară, riscând să scoată proprietatea de pe piață atunci când intră sub contract și trebuind să o repună dacă cumpărătorul nu reușește să obțină un credit ipotecar.
Persoanele care se pregătesc să cumpere proprietăți imobiliare pot cere agenților lor imobiliari sfaturi cu privire la clauzele adecvate de inclus într-o ofertă. De asemenea, ar trebui să vorbească despre cele mai defavorabile scenarii, astfel încât să știe la ce să se aștepte. Este posibil să nu fie posibil să cumpărați cu o clauză de contingență ipotecară pe o piață foarte agresivă în care vânzătorii pot alege dintre alți cumpărători fără această restricție, de exemplu.