Czym jest ustawa o rzetelnych i dokładnych transakcjach kredytowych?

Ustawa o rzetelnych i dokładnych transakcjach kredytowych z 2003 r. (ustawa FACTA lub FACT) to akt prawny, który został uchwalony w celu rozwiązania narastającego problemu kradzieży tożsamości. Jest to poprawka do ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej, która zwiększa odpowiedzialność organów nadzoru finansowego i instytucji, zapewniając jednocześnie mieszkańcom Stanów Zjednoczonych więcej narzędzi, których mogą używać do przeciwdziałania kradzieżom tożsamości i zarządzania historiami kredytowymi.

Jedną z kluczowych cech ustawy o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych jest mandat, który umożliwia każdemu w Stanach Zjednoczonych dostęp do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie od każdej z trzech głównych agencji sporządzających sprawozdania kredytowe: Equifax, Transperian i TransUnion. Utworzono stronę internetową Annualcreditreport.com, aby ułatwić łatwy dostęp do tych bezpłatnych raportów kredytowych. Konsumenci mieli również prawo dostępu do swoich ocen kredytowych wraz z informacjami o czynnikach, które miały na nie wpływ.

Kolejnym aspektem ustawy o rzetelnych i dokładnych transakcjach kredytowych było zapewnienie ludziom możliwości ustawiania alertów o oszustwach na swoich rachunkach oraz stworzenie ogólnopolskiego systemu alertów. Osoby narażone na kradzież tożsamości, takie jak członkowie wojska rozmieszczającego się za granicą, mogą zmniejszyć ryzyko kradzieży tożsamości poprzez oflagowanie swoich kont.

Kredytodawcy, organy regulacyjne i inne instytucje finansowe również mają obowiązki wynikające z ustawy o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych. Są oni zobowiązani do monitorowania aktywności na koncie i reagowania na podejrzaną aktywność w celu zajęcia proaktywnego stanowiska w sprawie kradzieży tożsamości. Ma to na celu wyeliminowanie sytuacji, w których instytucja mogła rozsądnie wkroczyć, aby powstrzymać kradzież tożsamości na wczesnych etapach, ale tego nie zrobiła. „Zasady czerwonej flagi”, jak są one znane, wymagają od pożyczkodawców zajęcia się podejrzanymi działaniami, takimi jak wzorce wydatków, które wydają się nietypowe dla konsumenta.

Wdrażanie ustawy o rzetelnych i dokładnych transakcjach kredytowych było procesem powolnym. Podobnie jak wiele aktów prawnych, prawo nie weszło w życie od razu, a niektóre elementy zostały zaprojektowane tak, aby były wdrażane z biegiem czasu. Zrobiono to częściowo w odpowiedzi na obawy dotyczące zgodności przemysłu; niektórych aspektów ustawy nie można było łatwo wdrożyć od razu. Stworzenie terminów dało branży możliwość opracowania planu solidnego wdrożenia. Agencje rządowe, które mają zobowiązania wynikające z FACTA, są zobowiązane do ujawnienia tych zobowiązań i dostarczenia informacji konsumentom; Na przykład Federalna Komisja Handlu ma na swojej stronie internetowej sekcję zawierającą informacje o ustawie o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych.