Planowanie finansowe to proces wyznaczania celów, oceny aktywów i zasobów, szacowania przyszłych potrzeb finansowych oraz tworzenia planów osiągnięcia celów pieniężnych. W proces ten może być zaangażowanych wiele elementów, w tym inwestowanie, alokacja aktywów i zarządzanie ryzykiem. Zazwyczaj uwzględniane są również podatki, emerytury i planowanie majątku.
Planowanie finansowe odgrywa główną rolę w pomaganiu jednostkom w maksymalnym wykorzystaniu ich pieniędzy. Staranne planowanie może pomóc osobom i parom w ustaleniu priorytetów i stałej pracy nad długoterminowymi celami. Może również zapewnić ochronę przed nieoczekiwanym, pomagając osobom przygotować się na takie rzeczy, jak nieoczekiwana choroba lub utrata dochodów.
Planowanie finansowe może oznaczać różne rzeczy dla różnych osób. Dla jednej osoby może to oznaczać planowanie inwestycji zapewniających bezpieczeństwo na emeryturze. Po drugie, może to oznaczać planowanie oszczędności i inwestycji w celu zapewnienia pieniędzy na edukację w college’u osoby zależnej. Może to nawet wiązać się z podejmowaniem decyzji związanych z karierą lub wyborem odpowiednich produktów ubezpieczeniowych.
Wiele osób decyduje się na skorzystanie z usług planistów finansowych, aby pomóc im osiągnąć swoje cele. Planista finansowy to profesjonalista, który udziela porad i wskazówek dotyczących szerokiego spektrum zagadnień związanych z planowaniem finansowym. Planiści finansowi mogą, ale nie muszą być certyfikowani i oferować różne poziomy doświadczenia.
Chociaż planista finansowy może ułatwić opracowanie planu finansowego, zatrudnienie go wcale nie jest konieczne. Dostępnych jest wiele książek, programów komputerowych i innych zasobów pomocnych w planowaniu finansowym. Ponadto w Internecie dostępnych jest wiele powiązanych informacji. Decyzja o zatrudnieniu planisty finansowego może zależeć od wielu rzeczy, w tym od wartości finansowej danej osoby, jej celów na przyszłość oraz ilości badań, które osoba jest gotowa przeprowadzić.
Zbyt często ludzie odkładają planowanie na przyszłość. Mogą uważać, że takie planowanie powinno schodzić na drugi plan, aby utrzymać się na powierzchni finansowej w teraźniejszości. Jednak nawet osoby żyjące od wypłaty do wypłaty mogą skorzystać na planowaniu finansowym, tworząc budżet. Budżet można wykorzystać do określenia, ile faktycznie wydaje się każdego miesiąca, i znalezienia sposobów na ograniczenie lub nawet wyeliminowanie niepotrzebnych lub niekontrolowanych wydatków.
Właściwy czas na stworzenie planu finansowego jest właśnie teraz. Bez względu na to, jaki masz poziom dochodów lub jakie masz nadzieje na przyszłość, potrzebujesz solidnego planu, aby osiągnąć swoje cele. Dryfowanie przez życie bez starannie wytyczonych celów i przemyślanych metod ich osiągania to recepta na katastrofę. Aby Twoje pieniądze oferowały Ci więcej tego, czego chcesz od życia, już dziś zacznij tworzyć plan finansowy.