Niektóre osoby nie mogą pożyczać pieniędzy od banków lub spółdzielczych kas pożyczkowych i zapłaciłyby wysokie odsetki, aby otrzymać pożyczkę. Inne osoby posiadają pieniądze i chcą z nich czerpać zyski. Inwestor pożyczkowy znajduje ludzi z pieniędzmi i dopasowuje ich do ludzi, którzy potrzebują pieniędzy i są gotowi zapłacić za nie określoną stopę procentową. W przeciwieństwie do banków czy kas, inwestorzy ci wykonują tylko jedno konkretne zadanie: pożyczają pieniądze dla zysku. Inwestorzy ci działają również na mniejszą skalę, posiadają mniejszą bazę kapitałową i działają na określonym ograniczonym obszarze.
Niektóre osoby nie mogą uzyskać finansowania od konwencjonalnych instytucji finansowych, gdy potrzebują pieniędzy na takie przedmioty, jak nieruchomości, inwentarz firmowy i pojazdy. Często dzieje się tak dlatego, że ich ocena kredytowa jest zbyt niska, aby uzyskać konwencjonalne zatwierdzenia pożyczki. Inwestorzy udzielający pożyczek mają zwykle łagodniejsze wymagania, jeśli chodzi o ocenę kredytową, umożliwiając tym osobom dostęp do pożyczek, choć przy wyższych stopach procentowych. Często też osobiście znają swoich klientów ze względu na ich niewielki obszar, więc mogą wykorzystać szczegóły, takie jak osobowość i okoliczności klienta, do oceny ryzyka pożyczki. Często oferują również szybsze przetwarzanie, dzięki czemu klienci mogą szybciej otrzymać pieniądze.
Inwestor korporacyjny zajmujący się pożyczkami nie przyjmuje depozytów pieniężnych, jak robią to banki, dlatego aktywnie poszukuje osób z nadwyżką kapitału do inwestowania. Inwestor zazwyczaj wymaga, aby inwestorzy indywidualni włożyli określoną minimalną kwotę pieniędzy. W zależności od firmy inwestorzy mogą być w stanie uzyskać szczegółowe informacje o tym, na co klienci wykorzystają pieniądze, i wykorzystać te informacje do podjęcia decyzji, czy zrealizować inwestycję.
Jako zabezpieczenie dla inwestorów indywidualnych, pożyczkobiorca czasami obiecuje określoną stopę zwrotu i zabezpiecza pożyczkę na majątku pożyczkobiorcy. Pożyczka zabezpieczona oznacza, że inwestor może przejąć aktywa pożyczkobiorcy, jeśli nie dokona spłaty pożyczki. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca chce przeznaczyć pieniądze na zakup nieruchomości, inwestor może zabezpieczyć pożyczkę pod tę nieruchomość. Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, inwestor nabywa nieruchomość, aby ją sprzedać i odzyskać pieniądze.
Inwestor udzielający pożyczki czerpie zyski z pobieranych przez siebie opłat i prowizji, w tym opłat aplikacyjnych, opłat windykacyjnych, ubezpieczenia i opłat notarialnych. Często ma niewielkie wydatki ze względu na ograniczony obszar zasięgu. Ze względu na niewielką liczbę pożyczkobiorców i inwestorów, inwestora pożyczającego często stać na posiadanie małego biura z podstawowym wyposażeniem biurowym, obsługiwanego przez garstkę pracowników.