Ένας Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Προγραμματιστής είναι ένα άτομο που έχει πάει σχολείο και έχει λάβει πιστοποίηση για να βοηθήσει άλλα άτομα να προγραμματίσουν τα οικονομικά τους. Ένας Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Προγραμματιστής ™ εκπαιδεύεται σε διάφορες πτυχές του οικονομικού σχεδιασμού, συμπεριλαμβανομένου του προϋπολογισμού, της λογιστικής και των επενδύσεων. Στη συνέχεια, βοηθά τους ανθρώπους να οικοδομήσουν την οικονομική τους ζωή για να επιτύχουν τους στόχους τους.
Οι πιστοποιημένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές ™ μπορούν να εργαστούν για εταιρείες που προσφέρουν χρηματοοικονομικό σχεδιασμό ή υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου. Μπορούν να εργαστούν για μεσιτικές εταιρείες ή εταιρείες επενδύσεων. Ένας Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής ™ μπορεί επίσης να εργαστεί ως προϊστάμενος του, προσφέροντας υπηρεσίες οικονομικού σχεδιασμού και διαχείρισης πλούτου σε ιδιώτες πελάτες που βρίσκει μέσω μάρκετινγκ σχέσεων, από στόμα σε στόμα, δικτύωση και διαφήμιση.
Όταν ένας πελάτης πηγαίνει σε ένα Certified Financial Planner ™, ο σχεδιαστής θα συνεργαστεί πρώτα με τον πελάτη για να πάρει μια ιδέα για την οικονομική εικόνα του πελάτη. Αυτό περιλαμβάνει την εξέταση του εισοδήματος, των χρεών, των επενδύσεων, των ακινήτων και οτιδήποτε άλλο αποτελεί την καθαρή αξία του πελάτη. Ο σχεδιαστής θα συζητήσει επίσης τους στόχους του πελάτη, βοηθώντας τον πελάτη να διαμορφώσει μια λίστα οικονομικών στόχων, όπως η κατοχή σπιτιού, η αποστολή ενός παιδιού στο κολέγιο και η εξασφάλιση συνταξιοδότησης.
Μόλις ο πελάτης και ο Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Προγραμματιστής ™ έχουν έναν καθορισμένο κατάλογο στόχων, ο προγραμματιστής βοηθά τον πελάτη να διαθέσει τα χρήματά του για την επίτευξη αυτών των στόχων. Συνήθως, αυτό παίρνει τη μορφή που βοηθά τον πελάτη να συνειδητοποιήσει πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσει ή να επενδύσει για να επιτύχει τους στόχους. Ο προγραμματιστής και ο πελάτης καταλήγουν στη συνέχεια σε ένα σχέδιο για το πόσα χρήματα πρέπει να συνεισφέρει ο επενδυτής κάθε μήνα για να διασφαλίσει ότι μπορεί να επιτύχει τους στόχους του.
Αφού ο προγραμματιστής και ο πελάτης καθορίσουν πόσα να επενδύσουν, στη συνέχεια καθορίζουν τον τρόπο κατανομής των επενδύσεων. Αυτό μπορεί να σημαίνει τον προσδιορισμό της επένδυσης σε μετοχές, ομόλογα, ομόλογα, ακίνητα ή άλλες μορφές επένδυσης. Αυτό μπορεί επίσης να σημαίνει επανεξέταση ενός χαρτοφυλακίου επενδύσεων για να διαπιστωθεί εάν ο επενδυτής είναι σωστά διαφοροποιημένος ή έχει το σωστό μείγμα μετοχών και ομολόγων για να επιτύχει τους οικονομικούς του στόχους και να προστατευθεί εύλογα από κινδύνους.
Οι κατάλληλοι τύποι επενδύσεων διαφέρουν ανά άτομο. Για παράδειγμα, ένας επενδυτής που προτιμά περισσότερο τον κίνδυνο θα επενδύσει διαφορετικά από κάποιον που ασχολείται κυρίως με την αύξηση των περιουσιακών του στοιχείων. Ένας Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Προγραμματιστής ™ πρέπει να βοηθήσει έναν πελάτη να πάρει τις καλύτερες επενδυτικές αποφάσεις, δεδομένης της ανοχής κινδύνου και των οικονομικών του στόχων.