Το ονομαστικό επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι ένα βασικό επιτόκιο υποθήκης για το οποίο πληροί τις προϋποθέσεις για τον δανειολήπτη χωρίς καμία πληρωμή ασφαλίστρων ή εκπτώσεων. Λίγα στεγαστικά δάνεια δημιουργούνται με το ονομαστικό επιτόκιο, επειδή αυτό το επιτόκιο αντιπροσωπεύει τη μικρότερη δυνατότητα κέρδους για τον δανειστή. Οι δανειστές προσφέρουν κίνητρα για να ενθαρρύνουν τους ανθρώπους να συνάπτουν στεγαστικά δάνεια πάνω ή κάτω με στόχο να κερδίσουν περισσότερα χρήματα από το δάνειο, είτε βραχυπρόθεσμα είτε με την πάροδο του χρόνου. Οι δανειολήπτες πρέπει να γνωρίζουν ότι τα φύλλα επιτοκίων και οι τιμές για τα επιτόκια στεγαστικών δανείων μπορεί να προκαλούν σύγχυση, μερικές φορές εσκεμμένα, και είναι σημαντικό να λαμβάνετε προσφορές από πολλά ιδρύματα ή μεσίτες για να έχετε μια ιδέα για το τι είναι διαθέσιμο όταν προετοιμάζεστε να συνάψετε μια υποθήκη.
Το ονομαστικό επιτόκιο βασίζεται τόσο στην πίστωση του δανειολήπτη όσο και στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων γενικά τη δεδομένη στιγμή. Οι δανειολήπτες μπορούν να επιλέξουν να πληρώσουν για «πόντους», εκπτώσεις στο επιτόκιο, τη στιγμή της δημιουργίας του δανείου, για να συνάψουν δάνειο κάτω από το ονομαστικό επιτόκιο. Ενώ μερικές φορές μπορεί να είναι δύσκολο να πραγματοποιηθούν προκαταβολές, οι άνθρωποι θα πληρώσουν λιγότερα κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου ως αποτέλεσμα της μείωσης των τόκων. Οι δανειστές επιτρέπουν στους δανειολήπτες να το κάνουν αυτό, καθώς τους επιτρέπει να τσεπώνουν περισσότερα χρήματα όταν δημιουργείται το δάνειο.
Είναι επίσης δυνατή η σύναψη δανείου πάνω από το ονομαστικό επιτόκιο της υποθήκης. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα πληρώνει ένα ασφάλιστρο στον μεσίτη για τη δημιουργία ενός δανείου πάνω από το άρτιο και ο δανειολήπτης θεωρητικά πληρώνει λιγότερα προκαταβολικά όταν δημιουργείται το δάνειο. Οι δανειολήπτες μπορεί να έχουν διάφορους λόγους για να συνάπτουν δάνεια με επιτόκιο υψηλότερο από αυτό για το οποίο πληρούν τις προϋποθέσεις και συχνά προστίθενται κίνητρα στη συμφωνία για να ενθαρρύνουν τους δανειολήπτες να το κάνουν αυτό, καθώς το υψηλότερο επιτόκιο αντιπροσωπεύει μεγαλύτερο πιθανό κέρδος για τον δανειστή. χωρίς τους πρόσθετους κινδύνους που συνδέονται με την κακή πίστωση.
Το ονομαστικό επιτόκιο της υποθήκης λαμβάνεται επίσης υπόψη κατά την αποτίμηση των υποθηκών. Όταν τα ιδρύματα αγοράζουν και πωλούν στεγαστικά δάνεια, το ονομαστικό επιτόκιο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να προσδιοριστεί πόσο αξίζει μια μεμονωμένη υποθήκη. Εάν η υποθήκη είναι πάνω από την ισοτιμία, αξίζει λιγότερο, καθώς τέτοιες υποθήκες τείνουν να αποπληρώνονται πιο γρήγορα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συσκευάζουν υποθήκες και άλλα προϊόντα προς πώληση προσεκτικά για να μεγιστοποιήσουν τα πιθανά κέρδη τους από την πώληση, ενώ τα ιδρύματα που πραγματοποιούν αγορές εξετάζουν προσεκτικά τις διαθέσιμες επιλογές τους για να επιλέξουν την καλύτερη σχέση ποιότητας-τιμής.
Τα ονομαστικά επιτόκια στεγαστικών δανείων κυμαίνονται σημαντικά. Σε οποιαδήποτε δεδομένη ημερομηνία, το ονομαστικό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων μπορεί να είναι πολύ διαφορετικό και οι μεμονωμένες περιστάσεις περιπλέκουν ακόμη περισσότερο το ονομαστικό επιτόκιο. Εκτός από το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, άλλοι παράγοντες που εμπλέκονται μπορεί να περιλαμβάνουν τον τύπο του ακινήτου και την περιοχή.