Ένας διαχειριστής πιστωτικού κινδύνου αναλύει τον κίνδυνο αθέτησης ενός αιτούντος δανείου σε ένα δάνειο. Οι διαχειριστές κινδύνου μπορούν να εργαστούν για τράπεζες, μια ιδιωτική εταιρεία που εκδίδει πίστωση, μια εταιρεία στεγαστικών δανείων ή έναν πάροχο υπηρεσιών πιστωτικών καρτών. Ένας διαχειριστής κινδύνου πιστωτικών καρτών που έχει προχωρήσει στον τομέα μπορεί επίσης να εργαστεί για μεγάλες εταιρείες ή ιδρύματα δανεισμού και να σχεδιάσει δομικά μοντέλα που θα επιτρέπουν στους ανθρώπους να έχουν γρήγορη πρόσβαση στον κίνδυνο.
Όταν ένα άτομο παίρνει οποιοδήποτε είδος δανείου, συμπεριλαμβανομένης πιστωτικής κάρτας, δανείου αυτοκινήτου ή υποθήκη, υπάρχει ο κίνδυνος να αθετήσει το άτομο. Οι δανειστές, και συγκεκριμένα ο διαχειριστής πιστωτικού κινδύνου, υπολογίζουν τον κίνδυνο αθέτησης, χρησιμοποιώντας διάφορους διαφορετικούς παράγοντες. Το επίπεδο κινδύνου χρησιμοποιείται στη συνέχεια για την έγκριση ή απόρριψη του δανείου και για τον καθορισμό του επιτοκίου.
Οι περισσότεροι δανειστές χρησιμοποιούν βαθμολογία FICO ή άλλο πιστωτικό αποτέλεσμα από ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία- Equifax, Experian και TransUnion- για να υπολογίσουν τον κίνδυνο ενός ατόμου. Τα δεδομένα εισοδήματος, το ιστορικό απασχόλησης και άλλοι σχετικοί παράγοντες χρησιμοποιούνται επίσης για τον προσδιορισμό του κινδύνου αθέτησης. Ένας διαχειριστής πίστωσης αξιολογεί όλους αυτούς τους παράγοντες προκειμένου να καθορίσει εάν θα επεκτείνει την πίστωση, πόσο θα επεκτείνει και σε τι ποσοστό θα πρέπει να επεκταθεί.
Η βαθμολογία FICO είναι μια τριψήφια βαθμολογία που κυμαίνεται από 300 και 850. Οι βαθμολογίες άνω των 700 θεωρούνται σχετικά καλές και θα πληρούν τις προϋποθέσεις για τους αγοραστές για τα περισσότερα δάνεια. Οι χαμηλότερες βαθμολογίες ενδέχεται να πληρούν τις προϋποθέσεις για τους δανειολήπτες μόνο για δάνεια χαμηλού επιπέδου.
Καθώς οι βαθμολογίες FICO και η βαθμολογία πίστωσης έχουν γίνει πιο δημοφιλείς, ο ρόλος του διαχειριστή πιστωτικού κινδύνου έχει αλλάξει σε πολλούς κλάδους. Παραδοσιακά, μια σύνθετη διαδικασία αναδοχής συνέβη όταν κάποιος έκανε αίτηση για να δανειστεί χρήματα. Αυτή η διαδικασία ανάληψης περιλάμβανε αναζήτηση λεπτομερών οικονομικών αρχείων.
Η αναδοχή έχει γίνει πολύ πιο εύκολη με την έλευση των ηλεκτρονικών πιστωτικών επιταγών. Ένας διαχειριστής πιστωτικού κινδύνου μπορεί απλώς να είναι σε θέση να τραβήξει την πιστωτική έκθεση κάποιου και να καθορίσει το επίπεδο κινδύνου που σχετίζεται με τον δανεισμό χρημάτων σε αυτό το άτομο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο διαχειριστής θα κοιτάξει απλώς τη βαθμολογία και θα κοιτάξει έναν αντίστοιχο πίνακα για να καθορίσει το κατάλληλο επιτόκιο και πιστωτική γραμμή.
Ένας διαχειριστής πιστωτικού κινδύνου που έχει προχωρήσει στην καριέρα του μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία των κατάλληλων προτύπων που θα χρησιμοποιήσουν οι διαχειριστές και οι υπεύθυνοι δανείων για την έκδοση δανείου. Για παράδειγμα, ένας διαχειριστής πιστωτικού κινδύνου μπορεί να δημιουργήσει έναν αλγόριθμο ή ένα υπολογιστικό φύλλο που υπαγορεύει ότι σε ένα άτομο με συγκεκριμένη πιστωτική βαθμολογία και εισόδημα πρέπει πάντα να προσφέρεται ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου και επιτόκιο. Οι εργαζόμενοι χαμηλότερου επιπέδου εντός της εταιρείας μπορούν στη συνέχεια να χρησιμοποιήσουν αυτό το πρότυπο για να επεκτείνουν ή να αρνηθούν την πίστωση, αντί να ζητήσουν από τον διευθυντή να ελέγξει προσωπικά κάθε αιτούντα για τον προσδιορισμό του κινδύνου.