Automatyczna izba rozliczeniowa (ACH) to bezpieczna sieć służąca do łączenia banków ze sobą. To za pośrednictwem tej sieci przetwarzane są wpłaty bezpośrednie, płatności elektroniczne, niektóre przelewy i płatności kartą debetową. Sieć jest również używana do płatności między przedsiębiorstwami, płatności elektronicznych oraz niektórych lokalnych, stanowych i federalnych transakcji podatkowych. Przetwarzanie ACH zostało początkowo wprowadzone w latach 1970. jako alternatywa dla tradycyjnych płatności czekiem.
Zarząd Rezerwy Federalnej, Visa, American Clearing House Association i inni operatorzy działają jako centralne ośrodki rozliczeniowe dla sieci ACH. Rezerwa Federalna jest jedynym podmiotem sektora publicznego pełniącym funkcję centralnego punktu rozliczeniowego w Stanach Zjednoczonych. Jest odpowiedzialny za obsługę większości krajowych transakcji ACH. System rozliczeniowy Rady Rezerwy Federalnej, powszechnie określany jako FED ACH, służy przede wszystkim do obsługi powtarzalnych transakcji detalicznych o niskich kwotach w dolarach.
Aby korzystać z FED ACH, instytucja finansowa musi najpierw zostać członkiem systemu. Instytucja finansowa byłaby wówczas w stanie przesyłać do niej partie płatności i debetów. System ACH z kolei sortowałby płatności i obciążenia spośród wszystkich otrzymanych paczek, wysyłając je do instytucji przyjmujących. Niektóre przykłady transakcji obsługiwanych w ten sposób obejmują płace, ubezpieczenia społeczne, usługi komunalne i płatności korporacyjne. Płatności składek ubezpieczeniowych są często obsługiwane w ten sposób.
Oprócz podmiotów przetwarzających izby rozliczeniowe w transakcje ACH zaangażowane są inne ważne strony. Osoba, firma lub podmiot, który dokonuje zgłoszenia, jest określany jako pomysłodawca. Członek instytucji finansowej, która inicjuje wpisy ACH, zgodnie z umową ze swoimi klientami, nazywa się inicjującą depozytową instytucją finansową (ODFI). Instytucja finansowa, która jest uprawniona do otrzymywania wpisów, nazywana jest przyjmującą depozytową instytucją finansową (RDFI). Odbiorca to osoba lub firma, która udziela inicjatorowi upoważnienia do przesłania kredytu lub obciążenia ACH na konto w RDFI.
Chociaż początkowo ACH miał służyć jako alternatywa przetwarzania czeków, rozwinął się w system przetwarzania miliardów elektronicznych kredytów i debetów w całych Stanach Zjednoczonych. Dziś jest powszechnie używany przez miliardy osób, a także firmy każdej wielkości. Aby zapewnić, że przetwarzanie ACH spełnia określone standardy, stowarzyszenie National Automated Clearing House Association (NACHA) utrzymuje zasady operacyjne regulujące dopuszczalne formaty. NACHA służy również do określenia praw i obowiązków osób biorących udział w transakcjach, w tym instytucji finansowych.