Cykl nocny to zaplanowany okres dokonywania przelewów elektronicznych (EFT), który przypada w godzinach wieczornych. Została założona w 1979 roku w celu zaspokojenia potrzeby drugiej zmiany płatności elektronicznych, która zapewniłaby pełniejszą ochronę dla instytucji finansowych. W przypadku płatności w cyklu nocnym, jeśli płatność nastąpi do północy, możliwe jest udostępnienie środków tego samego dnia. Umożliwia to bankom i innym instytucjom przenoszenie pieniędzy do miejsc, w których są one potrzebne na czas, aby transakcje zostały rozliczone.
Znany również jako okno nocne, cykl nocny przypada między 10:1 a 30:8. Jego odpowiednik, cykl dzienny lub okno dzienne, przypada między 1 rano a XNUMX:XNUMX. Banki mogą dokonywać przelewów elektronicznych za pomocą automatycznej izby rozliczeniowej (ACH) system w partiach w jednym z tych okresów. Opłaty za transfer środków są naliczane na pokrycie wydatków związanych z obsługą transferów środków i utrzymaniem systemu ACH.
ACH zapewnia system do płynnego i łatwego przesyłania funduszy drogą elektroniczną w Stanach Zjednoczonych, opierając się na znormalizowanym systemie. Podział na dwie zmiany pozwala na uporządkowany przepływ środków w kluczowych okresach. Cykl nocny lub druga zmiana może być używany do transakcji, które nie zostały przetworzone na czas w cyklu dziennym oraz do transakcji wrażliwych na czas, które nie mogą czekać na następny dzień.
Ważne jest, aby indywidualni konsumenci oczekujący obciążenia lub uznania za pośrednictwem ACH sprawdzili, czy te transakcje rzeczywiście miały miejsce. Czasami przetworzenie płatności przez system może potrwać do 72 godzin, ponieważ w grę wchodzi przetwarzanie. Banki chętniej wykorzystują cykl nocny do własnych przelewów, przenosząc środki na rachunek koncentracyjny, rodzaj rachunku zbiorczego, w trakcie cyklu nocnego, aby były dostępne tam, gdzie są potrzebne następnego dnia.
Elektroniczne przesyłanie środków pozwala na szybki przepływ pieniędzy pomiędzy lokalizacjami. Może to mieć krytyczne znaczenie dla niektórych rodzajów transakcji, które w innym przypadku mogłyby zostać wstrzymane przez oczekiwanie na inne rodzaje przelewów. Przetwarzanie ACH jest wykorzystywane w wielu różnych transakcjach finansowych, od międzyregionalnych przepływów środków między oddziałami tej samej instytucji po terminową obsługę płatności hipotecznych. Konsumenci mogą wchodzić w bezpośrednią interakcję z ACH w sytuacjach takich jak dokonywanie elektronicznych płatności online za media i inne rachunki.