W większości kontekstów termin „dział bankowy” odnosi się do agencji stanowej w Stanach Zjednoczonych, która nadzoruje wszystkie banki, kredytodawców i głównych brokerów finansowych prowadzących interesy w granicach tego stanu. Każdy z 50 stanów USA ma departament bankowy. Departamenty są odpowiedzialne za regulowanie działalności lokalnych banków i mogą również angażować się w dochodzenia w sprawie oszustw i dochodzenia w sprawie przestępstw białych kołnierzyków, gdy jest to wymagane. Niektóre korporacje finansowe, szczególnie te, które liczą banki jako klientów, mogą również posiadać wewnętrzny dział lub oddział bankowości. Te rodzaje departamentów bankowych są całkowicie odrębne od rządowych organów regulacyjnych.
Departament bankowy zwykle ma jurysdykcję i władzę nad każdą unią kredytową, pożyczkodawcą portfelowym, bankiem komercyjnym, bankiem handlowym, funduszem powierniczym lub organizacją oszczędnościowo-pożyczkową, która prowadzi interesy z mieszkańcami stanu. Podstawowym zadaniem państwowego departamentu bankowego jest upewnienie się, że banki działają w sposób uczciwy, przejrzysty i niedyskryminujący. Ustawodawcy stanowe uchwalają prawa bankowe, ale to departamenty bankowe zarówno egzekwują, jak i nadzorują ich stosowanie. Specyficzne obowiązki departamentu bankowego różnią się nieco w zależności od stanu, ale większość zadań departamentu polega na wydawaniu licencji bankowych, kontrolowaniu dokumentacji finansowej i historii kredytów oraz przeprowadzaniu audytów wydajności banku.
Jako agencje rządowe, departamenty bankowe są zwykle tak samo zainteresowane regulacjami, jak zasięgiem. Z jednej strony departament reguluje branżę bankową, aby zapewnić, że branża przestrzega wszystkich zasad. Jednocześnie jednak głównym powodem, dla którego departament robi to wszystko, jest ochrona konsumentów i umożliwienie mieszkańcom stanu zaciąganie pożyczek, zabezpieczanie kredytów hipotecznych i ufne angażowanie się w prywatną bankowość detaliczną.
Większość departamentów bankowych ogranicza się do nadzoru i lokalnego egzekwowania prawa. Państwa zwykle nie są w stanie ubezpieczyć banków ani zagwarantować wierności jakichkolwiek inwestycji prowadzonych przez lokalne banki. W Stanach Zjednoczonych ubezpieczenie bankowe jest elementem nadzoru na szczeblu krajowym.
Amerykańska Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) to krajowa agencja rządowa, która certyfikuje banki jako wypłacalne i godne inwestycji, a następnie ubezpiecza poszczególne inwestycje do określonej kwoty. Jeśli ubezpieczony bank upadnie, FDIC przejmie wartość wszystkich utraconych inwestycji i spłaci każdą osobę, która straciła pieniądze. FDIC zwykle ściśle współpracuje z państwowymi departamentami bankowymi, aby rozliczać instytucje bankowe.
Kongres utworzył FDIC na mocy Ustawy o bankowości kryzysowej z 1933 r., pod koniec Wielkiego Kryzysu. Banki w tym okresie rutynowo upadały, co kosztowało inwestorów setki tysięcy dolarów utraconych inwestycji. Od 2011 r., od czasu utworzenia FDIC, żaden ubezpieczony bank nie upadł. Wynika to częściowo z nadzoru FDIC, częściowo z przestrzegania i nadzoru przez poszczególne departamenty banków stanowych, a częściowo ze środków Kongresu i środków ratunkowych.