Gdy bank ubezpieczony przez FDIC upada, dzieje się wiele rzeczy, ale większość ludzi chce wiedzieć, co stanie się z ich pieniędzmi i kiedy mogą spodziewać się odzyskania wartości swoich depozytów. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów ma bardzo jasny zestaw zasad, które stosuje się, gdy jeden z ubezpieczanych przez nią banków upadnie, a jedną z głównych trosk FDIC w kontaktach z upadającymi bankami jest upewnienie się, że wpływ na klientów banków jest jak najmniejszy przez porażkę. Jeśli jesteś deponentem w upadłym banku lub banku, który wydaje się być na skraju upadku, ważne jest, abyś wiedział, że FDIC próbuje rozwiązać problemy deponentów w ciągu dwóch dni roboczych od powiadomienia o awarii.
Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów została założona w Stanach Zjednoczonych w 1934 roku w ramach szerokiej serii reform gospodarczych związanych z Wielkim Kryzysem. Banki członkowskie umieszczają tabliczki wskazujące, że depozyty są ubezpieczone w FDIC i muszą płacić składki na rzecz FDIC oraz rejestrować nowych deponentów w FDIC, aby ich konta były ubezpieczone. Większość amerykańskich banków jest członkami FDIC, po części dlatego, że większość konsumentów szuka ochrony FDIC przy podejmowaniu decyzji, gdzie otworzyć konto bankowe. Kiedy ktoś deponuje pieniądze w banku ubezpieczonym przez FDIC, FDIC gwarantuje kwotę depozytu, do 100,000 250,000 dolarów amerykańskich (USD) na deponenta na bank. Niektóre konta emerytalne są pokrywane do XNUMX XNUMX USD. Każdy deponent w banku ubezpieczonym przez FDIC jest objęty ochroną, niezależnie od statusu obywatelstwa i kraju zamieszkania.
Kiedy bank ubezpieczony przez FDIC upada, pierwszym krokiem jest formalne zawiadomienie o upadłości od agencji rządowej, która stwierdza, że bank nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Gdy FDIC otrzyma to powiadomienie, może się wydarzyć jedna z dwóch rzeczy. FDIC może przejąć bank jako jego „odbiorca” lub bank może zostać przejęty przez inny bank w procesie znanym jako „zakup i założenie”.
Jeśli bank z ubezpieczeniem FDIC upadnie i zostanie przejęty przez inny bank, deponenci są powiadamiani o sytuacji pocztą, a bank zwykle otwiera działalność następnego dnia roboczego. Deponenci mogą nadal używać kart bankowych i wystawiać czeki do czasu wystawienia przez nowy bank zamienników. Wpłaty bezpośrednie będą kierowane bezpośrednio do nowego banku, zapewniając, że nie nastąpi przerwa w oczekiwanych płatnościach bezpośrednich wpłat, a klienci będą mieli możliwość kontynuowania operacji bankowych w nowym banku lub zmiany banku.
Jeśli bank zostanie objęty zarządem komisarycznym przez FDIC po jego niepowodzeniu, klienci zostaną o tym powiadomieni pocztą, a FDIC rozpocznie dokonywanie płatności na rzecz deponentów w ciągu dni. Klienci zazwyczaj mogą nadal korzystać ze swoich kart bankowych i czeków w okresie zarządu komisarycznego. W przypadku, gdy deponent ma więcej niż 100,000 XNUMX USD w depozycie, otrzyma on „roszczenie przeciwko spadkowi” o nadwyżkę. Roszczenia wierzycieli banku są spłacane w pełnym zakresie możliwości FDIC po odzyskaniu jak największej liczby aktywów banku, chociaż może upłynąć trochę czasu po tym, jak bank ubezpieczony w FDIC nie otrzyma spłaty tych roszczeń.
Często FDIC zawiera umowę z innym lokalnym bankiem, gdy przejmuje bank pod zarząd komisaryczny. Bank partnerski będzie akceptował bezpośrednie wpłaty w imieniu klientów upadłego banku i może oferować przejęcie rachunków klientów, jeśli klienci chcą otworzyć rachunki w banku partnerskim.
Ludzie powinni mieć świadomość, że gdy bank wydaje się być na skraju upadku, usuwanie depozytów nie jest wskazane. Kiedy grupa klientów natychmiast wycofuje swoje depozyty w zjawisku znanym jako panika bankowa, płynność banku staje się wyjątkowo niestabilna, a panika bankowa może doprowadzić bank do upadku. Chociaż oglądanie walki banku może być denerwujące, siedzenie w skupieniu jest najlepszą rzeczą, jaką mogą zrobić konsumenci. Dobrym pomysłem jest również potwierdzenie, że Twój adres w aktach banku jest dokładny, ponieważ zły adres może utrudnić komunikację FDIC w przypadku awarii banku ubezpieczonego w FDIC.