Kwalifikacja wstępna to metoda stosowana przez urzędników finansowych lub urzędników ds. kredytów w celu ustalenia, czy konsument ma zdolność kredytową w oparciu o pewne cechy kwalifikujące do finansów osobistych. Może to obejmować wstępną kwalifikację do pożyczek na małe lub duże zakupy, pożyczki na modernizację domu, pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej lub pożyczki na konsolidację długów. Proces wstępnej kwalifikacji zazwyczaj rozpoczyna się od złożenia przez konsumenta wniosku o kredyt i dostarczenia szczegółowych informacji na temat aktywów trwałych, historii kredytowej i finansowej.
Kwalifikacji wstępnej nie należy mylić z terminem wstępnej akceptacji, który opiera się na pewnych aktywach materialnych, takich jak posiadana nieruchomość lub środki pieniężne, oprócz czynników niskiego ryzyka związanych z zadłużeniem i historią kredytową. Wstępne zatwierdzenie oznacza po prostu, że ktoś automatycznie kwalifikuje się do kredytu w jakiejś formie na podstawie statusu, takiego jak bycie właścicielem domu lub spełnianie innych kryteriów kwalifikujących. Wstępna kwalifikacja polega na spełnieniu określonych kryteriów, aby kwalifikować się, więc kredyt nie jest automatycznie gwarantowany ani dorozumiany.
Aby uzyskać wstępną kwalifikację, konsument zazwyczaj rozpoczyna proces od skontaktowania się z bankiem lub instytucją finansową w celu złożenia wniosku kredytowego. Może to odbywać się osobiście, telefonicznie lub przez Internet. Konsument podaje informacje o swojej osobistej historii finansowej, historii pracy, historii kredytowej, majątku osobistym oraz intencji kwoty kredytu. Informacje te są następnie oceniane przez zarządzającego kredytem w celu ustalenia, czy konsument spełnia wstępne wytyczne dotyczące zdolności kredytowej, w oparciu o poziom ryzyka związanego z dostarczaniem pieniędzy konsumentowi.
Należy zauważyć, że proces wstępnej kwalifikacji nie wiąże ani nie zobowiązuje instytucji finansowej do pożyczania środków konsumentowi. Daje to raczej konsumentowi możliwość dalszego inicjowania wniosku kredytowego poprzez udzielenie instytucji finansowej zezwolenia prawnego na dalsze badanie przeszłości zawodowej, dochodów, dokumentacji bankowej, ratingu kredytowego i innej historii finansowej konsumenta. Gdy konsument podpisze formularze kwalifikacji wstępnej, bank, pożyczkodawca lub firma hipoteczna ma prawo do pełnego przeszukania tła w celu ustalenia rzeczywistego ryzyka kredytowego, jakie może nałożyć konsument.
W dowolnym momencie procesu kwalifikacji wstępnej konsument ma prawo zmienić zdanie co do przyjęcia kredytu od pożyczkodawcy. Często zdarza się, że konsumenci rozglądają się za lokalnymi bankami i firmami kredytowymi, aby znaleźć najniższe oprocentowanie spłaty i najszybszą drogę do potrzebnych środków. Mając to na uwadze, wiele instytucji finansowych stosuje proces wstępnej kwalifikacji, aby skłonić konsumenta do skorzystania z usług świadczonych przez szybkie rozpatrzenie wniosku kredytowego i oferowanie najlepszych stawek. Konsument otrzymuje oszacowanie, ile kredytu można przedłużyć, na jak długo i jakie będą średnie miesięczne płatności w tym czasie, co może być decydującym czynnikiem.