Maksymalizacja emerytury to technika planowania emerytury zalecana niektórym parom przechodzącym na emeryturę, w zależności od ich sytuacji. Osoby, które wybiorą tę opcję, otrzymują jednorazową rentę dożywotnią na starszego małżonka, przeznaczając część dochodów z renty na sfinansowanie polisy ubezpieczeniowej na życie. Kiedy starszy współmałżonek umiera, ubezpieczenie na życie służy zapewnieniu dochodu emerytalnego młodszemu współmałżonkowi. Osoby rozważające tę opcję powinny dokładnie przejrzeć swoje wybory i poprosić agenta ubezpieczeniowego o szczegółowy podział dostępnych opcji finansowania emerytury.
Ideą maksymalizacji emerytury jest to, że gdy ludzie wybierają pojedynczą rentę, a nie wspólną rentę ze świadczeniami pośmiertnymi, miesięczne dochody z renty są wyższe. Para może odłożyć dodatkowy dochód z renty na opłacenie polisy ubezpieczenia na życie, a świadczenia pośmiertne będą wyższe w przypadku ubezpieczenia na życie niż w przypadku renty. Z pozoru maksymalizacja emerytury może wydawać się dobrym pomysłem dla par przygotowujących się do przejścia na emeryturę.
Plan ma pewne wady, które należy wziąć pod uwagę. W niektórych przypadkach nadwyżka z renty może nie wystarczyć na sfinansowanie odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej na życie. Tworzenie takich planów dla par, które wkrótce przejdą na emeryturę, może również nie być w ich najlepszym interesie, ponieważ może nie wystarczyć czasu na pełne sfinansowanie renty. Jeśli młodszy współmałżonek umrze pierwszy, polisa ubezpieczeniowa może zostać anulowana, ale już dokonane płatności nie mogą zostać odzyskane i stanowią stratę dla pozostałego przy życiu małżonka.
Oceniając opcje emerytalne i zastanawiając się nad maksymalizacją emerytury, warto zwrócić się do agenta ubezpieczeń na życie o zestawienie kosztów i świadczeń za zastosowanie tej taktyki w przeciwieństwie do brania wspólnego renty z rentą rodzinną. Pary mogą również chcieć wziąć pod uwagę swój wiek, bliskość przejścia na emeryturę i ogólny stan zdrowia, ponieważ mogą to być czynniki przy wyborze najlepszego sposobu finansowania emerytury. Inną kwestią mogą być świadczenia oferowane za pośrednictwem miejsca pracy, ponieważ nie zawsze może być możliwy wybór formy wypłaty świadczeń emerytalnych.
Osoby decydujące się na maksymalizację emerytury powinny zadbać o to, aby ich umowy z towarzystwem ubezpieczeniowym były szczegółowe i kompletne. Powinni sprawdzić potencjalne problemy w umowie, w tym okoliczności, w których polisa na życie nie zostanie wypłacona. Jeżeli zaistnieje jedna z tych sytuacji, możliwe jest, że pozostający przy życiu partner może nie być w stanie otrzymywać świadczeń i zostać pozbawiony środków na emeryturę.