Co to jest przedpłacona opłata finansowa?

Przedpłacona opłata finansowa to rodzaj opłaty, która jest oceniana w przypadku pożyczek, najczęściej kredytów hipotecznych. Czasami określany jako PFC, ten rodzaj opłaty jest zwykle oceniany, gdy dłużnik chce zamknąć pożyczkę przed początkiem miesiąca kalendarzowego. Opłata ta jest zwykle wymieniona wraz ze wszystkimi innymi opłatami za przetwarzanie pożyczki, które są wykorzystywane do określenia rodzaju wydatków z własnej kieszeni, które dłużnik musi zapłacić w momencie zamknięcia. Należy zauważyć, że większość opłaty finansowej jest wliczana do całkowitej kwoty pożyczki i tylko część całkowitej kwoty musi zostać przekazana w momencie zamknięcia.

Ponieważ przedpłacona opłata finansowa ma związek z pokryciem okresu od daty zamknięcia do pierwszego dnia nadchodzącego miesiąca kalendarzowego, dane liczbowe są zwykle obliczane poprzez określenie liczby dni kalendarzowych. Na przykład, jeśli data zamknięcia przypada na 15 dzień miesiąca z 30 dniami, łączna liczba dni do uwzględnienia wyniesie 15. W zależności od sposobu obliczania rocznej stopy procentowej RRSO, roczna stopa procentowa zostanie podzielona przez 365 lub 360, zapewniając średnią stawkę dzienną. Ta średnia stawka dzienna zostałaby następnie pomnożona przez 15 dni za dany okres, uzyskując ostatecznie kwotę przedpłaconej opłaty finansowej.

Kwota przedpłaconych odsetek jest zwykle podawana w rozbiciu na różne koszty związane z procesem zamknięcia. Może to często obejmować inne opłaty, przy czym niektóre mają związek z różnymi rodzajami opłat ubezpieczeniowych lub opłat za przygotowanie dokumentów. Każdy rodzaj opłaty lub obciążenia jest wymieniony jako osobna pozycja, co ułatwia określenie, ile z tych kosztów zamknięcia jest związanych z każdą czynnością. W większości przypadków znaczna kwota tych kosztów zamknięcia jest faktycznie powiązana z samą kwotą pożyczki, co oznacza, że ​​dłużnik nie musi oferować całkowitej kwoty przedpłaconej opłaty finansowej lub innych opłat w momencie zamknięcia. Zazwyczaj łączna kwota wymagana do zamknięcia znajduje się na końcu listy kosztów zamknięcia i stanowi tylko procent tej sumy.

Należy zauważyć, że całkowita kwota przedpłaconej opłaty finansowej będzie się różnić w zależności od sytuacji kredytowej. Na wysokość kwoty wpływa liczba dni wykorzystanych do obliczenia rocznej stopy oprocentowania, a także sama stawka. W większości transakcji dotyczących nieruchomości prognoza przedpłaconej opłaty finansowej jest ujawniana na wczesnym etapie negocjacji i może w rzeczywistości ulegać pewnym wahaniom do momentu zamknięcia. W większości przypadków zmiany są rozwiązywane do czasu, gdy ostateczne koszty zamknięcia zostaną przedstawione kupującemu do rozpatrzenia i często będą bardzo zbliżone do pierwotnych szacunków podawanych na początku procesu kredytowego.