Ubezpieczenie OC to ubezpieczenie, które zapewnia ochronę w przypadku, gdy roszczenia przekraczają limity określone w podstawowych polisach ubezpieczeniowych. Czasami określa się je mianem ubezpieczenia parasolowego, chociaż niektórzy ubezpieczyciele nie stosują tych terminów zamiennie. Przy zakupie produktów ubezpieczeniowych warto poprosić indywidualnego ubezpieczyciela o dokładną i jasną definicję rodzaju polisy, aby warunki były zrozumiałe i nie było wątpliwości, co jest objęte ubezpieczeniem.
Typowa podstawowa polisa ubezpieczeniowa posiada franszyzy i limity pokrycia. Odliczenia wymagają od ludzi płacenia z własnej kieszeni za przynajmniej część zdarzeń podlegających ubezpieczeniu i mogą się różnić w zależności od warunków polisy. Limity pokrycia określają limit całkowitej dostępnej wypłaty. Jeśli incydent przekroczy limit, oczekuje się, że ludzie sami pokryją wszelkie nadwyżki kosztów. Gdy koszty te są bardzo wysokie, może to stanowić znaczne utrudnienie.
Ubezpieczenie akcyzy ma na celu rozwiązanie tych sytuacji. Gdy podstawowe ubezpieczenie zostanie wyczerpane, ludzie mogą złożyć roszczenie z tytułu polisy ubezpieczeniowej, która pokryje różnicę. Ten rodzaj ubezpieczenia może służyć do oferowania dodatkowego ubezpieczenia kilku typów polis podstawowych. Zgodnie z ogólną zasadą, prawdziwe ubezpieczenie od udziału własnego zaczyna obowiązywać tylko wtedy, gdy podstawowe polisy przekraczają limity ubezpieczenia. Ludzie powinni być świadomi, że niektórzy ubezpieczyciele używają terminu „ubezpieczenie parasolowe” w odniesieniu do polis, które wypełnią luki w pokryciu, wkraczając, zanim podstawowe polisy zostaną wykupione.
Zakup polisy podstawowej z wysokimi limitami ubezpieczenia może być niezwykle kosztowny. Łączne koszty rozsądnej polisy podstawowej na pokrycie większości zdarzeń i nadwyżki ubezpieczeniowej na wypadek katastrof są zwykle niższe, a ochrona może być lepsza. Agenci ubezpieczeniowi mogą dostarczać ludziom informacje na temat określonych produktów ubezpieczeniowych, które mogą być odpowiednie dla ich potrzeb, w tym informacje na temat udziału własnego, które będą dobrze współgrać z ich istniejącymi polisami podstawowymi.
Ważne jest, aby ludzie upewnili się, że mają odpowiednią ochronę ubezpieczeniową. Na przykład właściciel nieruchomości powinien upewnić się, że posiada polisę od odpowiedzialności cywilnej pojazdu, która odpowiada lub przekracza wartość nieruchomości, w przypadku gdy toczy się pozew, a powód próbuje pozwać o pełną wartość całego majątku kierowcy. Dla właścicieli firm i właścicieli nieruchomości brak odpowiedniego ubezpieczenia i niewystarczający zakres może być bardzo kosztownym błędem.