Pożyczka kupiecka jest alternatywą dla tradycyjnej pożyczki biznesowej zaciągniętej w banku lub innej instytucji finansowej. Ten rodzaj pożyczki opiera się na faktoringu karty kredytowej. Pożyczkodawca zgadza się dostarczyć handlowcowi ryczałtową sumę pieniędzy w zamian za procent dziennej sprzedaży kartą kredytową i debetową. Następnie z konta handlowca pobierane są automatyczne potrącenia do momentu uregulowania kwoty spłaty. Te wartości procentowe są z góry określone w momencie zatwierdzania i często obejmują wysokie oprocentowanie i opłaty.
Wiele instytucji finansowych stawia wysokie wymagania kredytom biznesowym. Małe lub nowe firmy mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu biznesowego w banku i zamiast tego zdecydować się na ubieganie się o pożyczkę gotówkową kupiecką. Pożyczkodawcy finansowi, którzy udzielają kupców zaliczek gotówkowych, nie wymagają od firmy posiadania historii karty kredytowej i nie sprawdzają zdolności kredytowej. Wielu nowych właścicieli firm, którzy nie mieli czasu na zbudowanie historii kredytowej lub ustalenie oceny kredytowej, może ubiegać się o zaliczkę gotówkową kupiecką na pokrycie kosztów rozpoczęcia działalności. Małe firmy mogą również wybrać ten rodzaj zaliczki gotówkowej, aby promować wzrost lub nawet wesprzeć firmę, jeśli sprzedaż spadła.
Wskaźnik akceptacji tego rodzaju zaliczki gotówkowej jest wysoki, ponieważ firmy nie muszą mieć ustalonej historii kredytowej ani dobrej zdolności kredytowej. Właściciele firm ubiegający się o kupiecką pożyczkę gotówkową są zobowiązani do przedstawienia dowodu, że firma akceptuje sprzedaż kartą kredytową i debetową, a także sprawozdania z tej sprzedaży. Zaliczka gotówkowa kupiec jest na ogół o wiele łatwiej zakwalifikować się do standardowej pożyczki biznesowej. Czasy realizacji są również znacznie krótsze, ponieważ wymaga bardzo niewiele papierkowej roboty. W przeciwieństwie do pożyczek biznesowych, które na ogół nakładają ścisłe ograniczenia na to, na co można wykorzystać kwotę pożyczki, właściciele firm mogą swobodnie korzystać z zaliczki gotówkowej kupieckiej według własnego uznania.
Opłaty i stawki zaliczek gotówkowych kupieckich są na ogół znacznie wyższe niż w przypadku większości standardowych pożyczek, ponieważ zaliczki te są uważane za obarczone wysokim ryzykiem. Żadne zabezpieczenie nie jest potrzebne, ponieważ spłata opiera się na przyszłej sprzedaży. Transakcja jest rejestrowana jako sprzedaż, a nie pożyczka, więc ocena kredytowa firmy nie ma żadnego wpływu. Właściciele firm ubiegający się o kredyt kupiecki powinni dokładnie zapoznać się z warunkami umowy przed sfinalizowaniem transakcji.