Kiedy instytucje finansowe, inwestorzy lub inne instytucje pożyczkowe pozwalają osobom fizycznym i firmom na pożyczanie pieniędzy, ryzykują ryzyko, że pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki lub linii kredytowej. Zarządzanie ryzykiem kredytowym to sposób na zmniejszenie ryzyka kredytowego poprzez zastosowanie różnych strategii mających na celu zapobieganie stratom z powodu niewykonania zobowiązania lub przynajmniej ich kompensowanie. W zarządzaniu ryzykiem kredytowym stosuje się wiele różnych strategii, w tym zakup ubezpieczenia kredytu, dywersyfikację kredytów, ograniczenie dostępnego kredytu i pobieranie opłat w celu częściowego zrównoważenia kosztów. Prawie każda licząca się organizacja finansowa działająca na rynku opiera się na kombinacji taktyk zarządzania ryzykiem kredytowym, aby zapobiec stratom wynikającym z niewypłacalności kredytobiorcy.
W przypadku linii kredytowych jedną z najczęściej stosowanych strategii zarządzania ryzykiem kredytowym jest zmniejszenie limitów wydatków, aby zapobiec nadmiernemu rozszerzeniu finansów. Na przykład, jeśli dana osoba ma kartę kredytową z limitem 2000 dolarów amerykańskich (USD), bank może początkowo nałożyć limit transakcji w wysokości 200 dolarów. Uniemożliwia to pożyczkobiorcy maksymalne wykorzystanie karty za jednym razem, a następnie niewywiązanie się z płatności. Gdy kredytobiorca zdobędzie udokumentowaną historię regularnych spłat, bank może uznać, że ryzyko kredytowe się zmniejsza i usuwa limity transakcyjne lub zwiększa łączną kwotę linii kredytowej.
Ubezpieczenie kredytu kupowane jest przez banki i duże instytucje kredytowe, aby domyślnie pokryć straty. Bank zazwyczaj płaci składki ubezpieczeniowe tak samo, jak osoba płacąca za ubezpieczenie zdrowotne lub samochodowe, ale często może przenosić te składki na klientów poprzez opłaty i prowizje. W przypadku niewykonania zobowiązania ubezpieczyciel będzie mógł wkroczyć i pokryć straty banku. Ubezpieczenie kredytu istnieje po to, aby pomóc bankowi wyjść z kłopotów, ale, co należy podkreślić, nie kredytobiorcy.
Jedna strategia zarządzania ryzykiem kredytowym polega na dywersyfikacji dostępnego kredytu. Ryzykowanie mniejszej ilości pieniędzy w wielu różnych obszarach, takich jak kredyty mieszkaniowe, kredyty samochodowe i kredyty samochodowe, może być bezpieczniejsze niż umieszczanie wszystkich dostępnych środków w jednym obszarze. Jeśli rynek się załamie, instytucje, które zainwestowały wyłącznie na tym rynku, mogą zostać zmiażdżone. Instytucje, które mają zdywersyfikowany portfel, mogą mieć większe szanse na przetrwanie załamującego się rynku.
Zarządzanie ryzykiem kredytowym to skomplikowany temat, który często wymaga doskonałej fachowej porady. Wiele instytucji finansowych, zarówno dużych, jak i małych, zatrudnia specjalistów ds. zarządzania ryzykiem w celu oceny ryzyka oraz projektowania i monitorowania kompleksowego planu ochrony przed ryzykiem kredytowym. Ekonomiści, analitycy rynku, a nawet księgowi mogą znaleźć pracę zarobkową w obszarze zarządzania ryzykiem.