Kontrole kredytowe to kontrole przeszłości, które są przeprowadzane w celu określenia czyjejś zdolności kredytowej. Większość kontroli kredytowych jest przeprowadzana przez biura kredytowe, organizacje, które gromadzą dane o osobach i ich historii kredytowej, chociaż kontrola kredytowa może również obejmować wezwania do instytucji finansowych i innych podmiotów w celu uzyskania referencji finansowych. Kontrole kredytowe stały się standardem dla wielu ludzi w krajach rozwiniętych, gdy chcą zaangażować się w transakcje finansowe.
Na kontrolę kredytową składa się kilka elementów. Pierwszym z nich jest ocena kredytowa, liczba, która ma na celu szybkie uzyskanie informacji o wnioskodawcy. Wiele agencji używa wyników FICO, przy czym wyniki powyżej 600 są uważane za „dobre”, a wyniki wyższe niż 700 są „doskonałe”. Oprócz wyniku, kontrola kredytowa obejmuje również raport kredytowy, który zawiera wszystkie otwarte i niedawno zamknięte linie kredytowe i pożyczki, wraz z ich historią salda i płatności. Ktoś, kto ma kredyt hipoteczny, dwie karty kredytowe i kredyt studencki, miałby na przykład cztery pozycje w historii kredytowej.
Jednym z głównych powodów przeprowadzania kontroli kredytowej jest ustalenie, czy komuś należy zaoferować linię kredytową, czy nie. Na przykład za każdym razem, gdy ktoś ubiega się o kartę kredytową, agencja wystawiająca kartę przeprowadza kontrolę kredytową. Kontrolę kredytową można również przeprowadzić, gdy ktoś zarejestruje konto za usługi komunalne, takie jak prąd, gaz lub telefon. Chociaż usługi mogą nie zostać odrzucone na podstawie historii kredytowej, przedsiębiorstwo może poprosić o depozyt na podstawie historii kredytowej wnioskodawcy.
Kontrole kredytowe są również wykorzystywane przez właścicieli do zbierania danych o potencjalnych najemcach. Dobra historia kredytowa sugeruje nie tylko wiarygodność finansową, ale ogólne poczucie odpowiedzialności. Potencjalny najemca z historią płacenia rachunków na czas i odpowiedzialny za inne sprawy finansowe jest prawdopodobnie najemcą, który będzie płacił czynsz w terminie. Odpowiedzialność finansowa może również sugerować, że najemca lepiej zadba o nieruchomość, choć doskonały kredyt nie musi oznaczać, że najemca nie narobi bałaganu w wynajmowanej nieruchomości.
Wnioski o pożyczki, takie jak pożyczki samochodowe, osobiste linie kredytowe i kredyty hipoteczne, zwykle nie są zatwierdzane bez sprawdzenia zdolności kredytowej. Urzędnik ds. pożyczek określi kwotę pożyczki, na którą wnioskodawca może sobie pozwolić na podstawie sprawdzenia zdolności kredytowej, a osoby o niskiej zdolności kredytowej mogą zostać poproszone o zapłacenie wyższej stopy procentowej, ponieważ stanowią one ryzyko kredytowe w oczach urzędnik ds. kredytów.
Ponieważ kontrole kredytowe mogą być wykorzystywane do wyszukiwania poufnych informacji finansowych, udostępnianie raportów kredytowych jest ograniczone, aby zapewnić, że nieupoważnione osoby nie będą miały dostępu do szczegółów dotyczących czyjejś historii kredytowej i kont finansowych. Osoby fizyczne mogą samodzielnie sprawdzać zdolność kredytową, a ta praktyka jest wysoce zalecana, między innymi dlatego, że można ją wykorzystać do wykrycia kradzieży tożsamości w postaci linii kredytowych, które zostały przedłużone bez Twojej zgody. Ludzie powinni również mieć świadomość, że wnioski o sprawdzenie zdolności kredytowej złożone w związku z wnioskami o wynajem i pożyczkę pojawiają się w raporcie kredytowym, a duża liczba zapytań jest ogólnie postrzegana jako zły znak w raporcie kredytowym.