Historia kredytowa i ocena kredytowa są ze sobą skorelowane. Różnica między historią kredytową a oceną kredytową polega na tym, że historia kredytowa to lista wszystkich rodzajów kont, pożyczek i rachunków kredytowych, jakie posiada dana osoba, a także historia każdego konta. Ocena kredytowa to liczba lub „ocena”, która jest obliczana przy użyciu różnych aspektów historii kredytowej.
Kolejną różnicą między historią kredytową a oceną kredytową jest to, że historia kredytowa jest zgłaszana przez wierzycieli do każdego z trzech biur kredytowych: TransUnion, Equifax i Experian. To właśnie biura kredytowe wykorzystują te informacje i wybraną przez siebie formułę do określenia zdolności kredytowej.
Historia kredytowa to lista każdego rodzaju rachunku kredytowego lub pasywnego, jaki posiada kredytobiorca. W przypadku każdego rachunku wierzyciel, który posiada konto, dostarcza do biur informacji kredytowej informacje, które są następnie wymienione w raporcie kredytowym. To kolejna różnica między historią kredytową a oceną kredytową. Historia kredytowa jest wymieniona w raporcie kredytowym, ale ocena kredytowa nie jest wymieniona w raporcie kredytowym i należy o nią poprosić osobno.
Niektóre z informacji, które można znaleźć w historii kredytowej dla każdego rachunku, obejmują typ rachunku pożyczkowego lub kredytowego. Historia kredytowa pokazuje również, kiedy konto zostało otwarte i czy konto zostało zamknięte, a także datę zamknięcia. Raporty historii kredytowej wymieniają saldo na rachunku oraz wszelkie problemy na rachunku, takie jak informacje o opóźnieniach w płatnościach.
Koszt to kolejna różnica między historią kredytową a oceną kredytową. Zgodnie z prawem federalnym jednostka ma prawo zażądać kopii każdego z trzech raportów kredytowych co najmniej raz na 12 miesięcy. Jest to również prawo do zażądania kopii każdego raportu kredytowego, jeśli osobie odmówiono kredytu. W takich okolicznościach żądanie kopii historii kredytowej lub raportu kredytowego nie wiąże się z żadnymi kosztami. W celu uzyskania oceny kredytowej, każde z biur kredytowych pobiera opłatę za uzyskanie tych informacji.
Kolejną różnicą między historią kredytową a oceną kredytową jest to, że można wnieść spór, jeśli w historii kredytowej lub raporcie kredytowym znajdują się niedokładne informacje. Ocena kredytowa nie może być kwestionowana, ale może ulec zmianie poprzez naprawienie nieścisłości w historii kredytowej.