Proces windykacji zwykle rozpoczyna się od pierwotnego wierzyciela. Klienci, którzy przegapią płatność, mogą otrzymać pocztą lub telefonicznie list z przypomnieniem o terminie płatności. Nieodebrane płatności rozwiązane na tym wczesnym etapie zwykle mają niewielkie konsekwencje, takie jak niewielka opłata lub drobny incydent w raporcie kredytowym dłużnika. W miarę upływu czasu lub przeoczenia przez dłużnika kolejnych płatności proces windykacji staje się jednak coraz poważniejszy; wierzyciel może zacząć dzwonić częściej lub wysyłać pilniejszą korespondencję pocztą. Około sześć miesięcy po pierwszej nieodebranej płatności wierzyciel zazwyczaj obciąża konto.
Rachunek obciążony oznacza, że pierwotny wierzyciel rezygnuje i sprzedaje dług zewnętrznej firmie windykacyjnej. Takie działanie zwykle ma poważny wpływ na raport kredytowy dłużnika. W tym momencie firma windykacyjna jest prawnie zobowiązana do powiadomienia dłużnika o przejęciu konta.
Po otrzymaniu powiadomienia od firmy windykacyjnej dłużnik ma zazwyczaj 30 dni na zakwestionowanie autentyczności długu. Jeżeli dłużnik twierdzi, że dług jest nieważny, firma windykacyjna jest zobowiązana do weryfikacji konta z pierwotnym wierzycielem. Agencja nie może podjąć dalszych działań, gdy konto jest sporne.
Po upływie 30 dni lub potwierdzeniu rachunku z pierwotnym wierzycielem agencja rozpoczyna proces windykacji. Agencje zazwyczaj kontaktują się z dłużnikiem listownie lub telefonicznie i żądają zapłaty. Niektóre firmy windykacyjne mogą chcieć współpracować z dłużnikiem, oferując plany spłaty lub kwoty rozliczeń, ale mają prawo żądać tyle, ile chcą, o ile nie przekracza to całkowitej należnej kwoty. Komornicy nie są zobowiązani do przyjęcia oferty ugody lub planu spłaty od dłużnika.
Podczas gdy windykatorzy mogą stosować wiele taktyk negocjacyjnych w celu zebrania pieniędzy, ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych zabrania pewnych zachowań. Na przykład kolekcjonerzy nie mogą dzwonić przed 8 rano lub po 9:XNUMX. Nie wolno im nękać dłużników, używać nieprzyzwoitego języka ani grozić im krzywdą. Kolekcjonerzy nie mogą wysuwać fałszywych roszczeń co do długu ani grozić podjęciem działań prawnych, których faktycznie nie planują.
Jeżeli dłużnik nie zapłaci należnej kwoty lub nie dokona ugody, agencja może sprzedać rachunek innej firmie lub adwokatowi windykacyjnemu. Adwokat może podjąć kroki prawne przeciwko dłużnikowi, w tym wydać wyrok lub pozew. Rozliczenie na tym etapie procesu windykacyjnego często oznacza stawienie się w sądzie oraz dodatkowe kary i opłaty. Ma też bardzo negatywny wpływ na raport kredytowy dłużnika.