Menedżer ds. ryzyka kredytowego analizuje ryzyko niespłacenia pożyczki przez wnioskodawcę. Menedżerowie ryzyka mogą pracować dla banków, prywatnej firmy udzielającej kredytów, firmy hipotecznej lub dostawcy usług w zakresie kart kredytowych. Menedżer ds. ryzyka kart kredytowych, który osiągnął postęp w tej dziedzinie, może również pracować dla dużych korporacji lub instytucji pożyczkowych i projektować modele strukturalne, aby umożliwić ludziom szybki dostęp do ryzyka.
Kiedy dana osoba zaciąga jakikolwiek rodzaj pożyczki, w tym kartę kredytową, kredyt samochodowy lub hipotekę, istnieje ryzyko, że dana osoba nie wywiąże się z płatności. Kredytodawcy, aw szczególności zarządzający ryzykiem kredytowym, obliczają ryzyko niewykonania zobowiązania przy użyciu wielu różnych czynników. Poziom ryzyka jest następnie wykorzystywany do zatwierdzenia lub odrzucenia pożyczki oraz do ustalenia stopy procentowej.
Większość pożyczkodawców wykorzystuje ocenę FICO lub inną ocenę kredytową jednego z trzech głównych biur kredytowych — Equifax, Experian i TransUnion — w celu obliczenia ryzyka danej osoby. Dane o dochodach, historia zatrudnienia i inne powiązane czynniki są również wykorzystywane do określenia ryzyka niewykonania zobowiązania. Menedżer ds. kredytów ocenia wszystkie te czynniki w celu ustalenia, czy należy przedłużyć kredyt, o ile i o ile powinien zostać przedłużony.
Wynik FICO to trzycyfrowy wynik w zakresie od 300 do 850. Wyniki powyżej 700 są uważane za stosunkowo dobre i kwalifikują kupujących do większości pożyczek typu prime. Niższe wyniki mogą kwalifikować pożyczkobiorców tylko do pożyczek subprime.
Ponieważ scoring FICO i scoring kredytowy stały się bardziej popularne, rola menedżera ryzyka kredytowego uległa zmianie w wielu branżach. Tradycyjnie, gdy ktoś ubiegał się o pożyczkę pieniędzy, miał miejsce złożony proces ubezpieczenia. Ten proces oceny ryzyka obejmował przeglądanie szczegółowej dokumentacji finansowej.
Ubezpieczenie stało się znacznie łatwiejsze wraz z pojawieniem się elektronicznych kontroli kredytowych. Menedżer ds. ryzyka kredytowego może po prostu być w stanie wyciągnąć czyjś raport kredytowy i określić poziom ryzyka związanego z pożyczaniem pieniędzy tej osobie. W niektórych przypadkach menedżer po prostu spojrzy na wynik i przyjrzy się odpowiedniej tabeli, aby określić odpowiednią stopę procentową i linię kredytową.
Menedżer ds. ryzyka kredytowego, który osiągnął postęp w swojej karierze, może pomóc w ustaleniu odpowiednich standardów, których menedżerowie i urzędnicy ds. Pożyczek będą stosować przy udzielaniu pożyczki. Na przykład menedżer ds. ryzyka kredytowego może stworzyć algorytm lub arkusz kalkulacyjny, który nakazuje, aby osobie o określonej zdolności kredytowej i przychodach zawsze oferowano określoną kwotę w dolarach i stopę procentową. Pracownicy niższego szczebla w firmie mogą następnie wykorzystać ten standard do przedłużenia lub odmowy udzielenia kredytu, zamiast prosić kierownika o osobiste sprawdzenie każdego wnioskodawcy w celu określenia ryzyka.