Wynik FICO, czasami błędnie określany jako wynik FICA, to wynik liczbowy, który określa, jak prawdopodobne jest, że konsument zapłaci rachunki. Wyniki są opracowywane przez firmę o nazwie Fair Isaac & Co., która rozpoczęła opracowywanie ocen kredytowych w drugiej połowie lat pięćdziesiątych. Obecnie pożyczkodawcy i inne agencje polegają na wynikach FICO, aby zdecydować, czy konsumentowi należy przyznać pożyczkę.
Wyniki FICO wahają się od 300 do 900. Wyniki są wymienione w raporcie kredytowym, który zawiera szczegółowe informacje o kartach kredytowych i pożyczkach, które konsument miał w przeszłości. Zbudowanie dobrego wyniku FICO wymaga czasu, ale dobry wynik może szybko się pogorszyć, jeśli konsument nie dokona mądrych wyborów finansowych.
Oceny kredytowe są opracowywane poprzez zbadanie kilku czynników. Wynik FICO uwzględnia, czy konsument dokonał jakichkolwiek opóźnień w płatnościach, jak długo mieszkał pod określonym adresem, czy kiedykolwiek złożył wniosek o upadłość oraz długość historii kredytowej konsumenta. Uwzględnia również historię zatrudnienia konsumenta.
Trzy główne biura kredytowe — TransUnion, Equifax i Experian — przekazują wyniki FICO. Mniejsze biura kredytowe obsługują również obszary lokalne. Podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy używają wszystkich trzech biur kredytowych w celu określenia zdolności kredytowej, inni pożyczkodawcy używają tylko TransUnion.
Konsumenci mogą poprawić swoją ocenę kredytową, płacąc rachunki na czas i unikając regularnego składania wniosków o kredyt. Częste ubieganie się o karty kredytowe obniża ocenę kredytową, negatywnie wpływając na kredyt konsumenta. Z drugiej strony, jeśli konsument nie ma dużej kwoty kredytu, w jego najlepszym interesie jest ubieganie się o większy kredyt. Dzieje się tak, ponieważ niewystarczający kredyt może niekorzystnie wpłynąć na wynik FICO konsumenta. Innym sposobem na poprawę oceny kredytowej jest unikanie wysokich sald na kartach kredytowych.
Niska ocena kredytowa może utrudnić wynajem mieszkań lub otrzymanie niskich oprocentowania kredytu hipotecznego. Mogą nawet wpłynąć na decyzję pracodawcy o niezatrudnieniu konkretnego kandydata do pracy. Z tego powodu sprytni konsumenci zamawiają kopie swoich raportów kredytowych w trzech biurach kredytowych, aby sprawdzić swoją ocenę kredytową i dokładność informacji wymienionych w raporcie kredytowym.
Wszelkie błędy wymienione w raporcie powinny zostać poprawione tak szybko, jak to możliwe. Zgodnie z prawem konsumenci mają dostęp do jednego bezpłatnego raportu kredytowego co dwanaście miesięcy z trzech głównych biur kredytowych. Aby uzyskać te informacje, można bezpośrednio skontaktować się z biurami kredytowymi.