Wiele firm wymaga od kandydata ukończenia studiów licencjackich i programu stażowego oraz uzyskania tytułu branżowego, jeśli chce zostać ubezpieczycielem zdrowotnym. Dla tych, którzy chcą zostać ubezpieczycielem zdrowotnym, preferowany jest dyplom z ubezpieczeń, zarządzania ryzykiem lub finansów, chociaż inne stopnie są akceptowane. Oznaczenia branżowe obejmują Fellow, Academy of Life Underwriting (FALU); Zarejestrowany ubezpieczyciel ds. zdrowia (RHU); oraz Chartered Life Underwriter (CLU). Wiele firm wymaga również licencji ubezpieczeniowej, aby zostać ubezpieczycielem zdrowotnym.
Underwriterzy medyczni określają potencjał ryzyka klientów poszukujących produktów na życie, zdrowie lub niepełnosprawność. Aby zostać ubezpieczycielem zdrowotnym, trzeba nauczyć się analizować historię medyczną, wskaźniki zdrowotne oraz tabele śmiertelności i zachorowalności. Ubezpieczyciele zdrowotni mogą zażądać od wnioskodawcy poddania się ocenie lekarskiej i wypełnienia szczegółowego kwestionariusza medycznego. Wyniki oceny, kwestionariusz i historia medyczna wnioskodawcy to główne narzędzia używane przez ubezpieczyciela zdrowotnego do określenia, czy wnioskodawca stanowi dobre ryzyko dla firmy.
Po ukończeniu studiów pierwszym krokiem dla osoby, która chce zostać subwriterem zdrowotnym, jest praca jako stażysta subwritera zdrowotnego. Stażysta przejdzie intensywny kurs, aby poznać podstawy ubezpieczenia produktów zdrowotnych. Kurs nauczy również uczestnika szkolenia o konkretnych wytycznych dotyczących oceny ryzyka, produktach i marketingu firmy.
Niektóre firmy wymagają, aby kandydat posiadał licencję na sprzedaż ubezpieczenia przed zatrudnieniem. Inne firmy umożliwią stażyście subemitenta uzyskanie licencji w trakcie zatrudnienia, a nawet mogą zapłacić za studia i opłaty licencyjne. Licencje potrzebne do zostania ubezpieczycielem zdrowotnym zwykle wymagają ukończenia studiów i zdania egzaminu przez organ zarządzający.
Stażysta w ubezpieczeniach zdrowotnych zwykle spędza od roku do trzech lat jako stażysta, ucząc się zarówno standardów branżowych, jak i specyficznych dla firmy. W tym okresie stażysta będzie pomagać w przetwarzaniu wniosków, wchodzić w interakcje z brokerami i klientami oraz nadal poszerzać wiedzę o produktach. Stażysta zacznie również zdobywać tytuł branżowy i może zostać poproszony o dołączenie do stowarzyszenia zawodowego, takiego jak National Association of Health Underwriters (NAHU) i uczestniczyć w spotkaniach lokalnych oddziałów.
Aby uzyskać tytuły branżowe, stażysta musi ukończyć studia i pomyślnie zdać egzaminy organizowane przez organ wydający. Underwriterzy zajmujący się zdrowiem zajmują się szeroką gamą produktów na życie i zdrowie, więc stażyści mogą często dostosować kursy, na które uczęszczają, aby pasowały do konkretnej branży lub specjalizacji. Niektóre specjalności obejmują ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia zdrowotne, ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności i ubezpieczenia na określone choroby.
Gdy kandydat ukończy szkolenie, uzyska licencję i tytuł branżowy, ma kwalifikacje do objęcia stanowiska ubezpieczyciela zdrowotnego. Firma, która zainwestowała w stażystę, zwykle zachowuje jego usługi jako pełnoprawny ubezpieczyciel. Ubezpieczyciel będzie miał wtedy autonomię i uprawnienia do wiązania ubezpieczeń i wystawiania polis.