Rzeczywista wartość gotówkowa to termin używany w branży ubezpieczeniowej do opisania kwoty potrzebnej do zastąpienia czegoś, co zostało zgubione, skradzione lub zniszczone w sposób uniemożliwiający naprawę, na coś o porównywalnej jakości. Wiele firm ubezpieczeniowych ma na celu dostarczenie posiadaczowi polisy rzeczywistej wartości pieniężnej ubezpieczonego przedmiotu w przypadku utraty, a ubezpieczyciele często wolą posiadać tego rodzaju ochronę ubezpieczeniową. Istnieją jednak pewne ograniczenia dotyczące rzeczywistego pokrycia wartości pieniężnej, o których ludzie powinni wiedzieć, kupując ubezpieczenie na przedmioty specjalistyczne.
Mówiąc prościej, rzeczywista wartość gotówkowa składa się z kosztu towaru, gdy był nowy, minus amortyzacja. Jeśli ktoś kupi nowy samochód za 10,000 10 dolarów amerykańskich (USD) i rozbije go tydzień później, firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie wypłaci prawie pełną wartość nominalną, uznając fakt, że amortyzacja była dość minimalna. Z drugiej strony, jeśli samochód zostanie zniszczony 1,000 lat później, firma ubezpieczeniowa może ustalić, po dokonaniu oceny samochodu, że rzeczywista wartość gotówkowa w tym momencie może wynosić 10 USD. Opłata ta pozwoliłaby ubezpieczającemu na wymianę uszkodzonego samochodu na samochód o porównywalnej jakości: XNUMX-letni samochód o podobnym przebiegu.
Jednym z największych problemów z polityką rzeczywistej wartości pieniężnej jest to, że nie uwzględnia ona aprecjacji, gdy składnik aktywów zyskuje na wartości z biegiem czasu. W przypadku rzeczy takich jak domy, klasyczne samochody, antyczne meble i biżuteria, należy sporządzić specjalne polisy, aby zapewnić, że ubezpieczający otrzyma odpowiednią rekompensatę za przedmiot w przypadku utraty. Obliczenie rzeczywistej wartości pieniężnej unikalnych przedmiotów, takich jak dzieła sztuki, może być również trudne, ponieważ nie ma nic, z czym można by porównywać przedmiot, a w takich przypadkach zamiast tego można zastosować polisę o określonej wartości, po uzgodnieniu z firmą ubezpieczeniową i posiadaczem polisy. wartość i ubezpieczenie przedmiotu na tę kwotę.
Kupując polisę o rzeczywistej wartości pieniężnej, ubezpieczający powinni porozmawiać ze swoimi przedstawicielami ubezpieczeniowymi o dostępnych opcjach i szczegółowych warunkach polisy. Mogą również zastanowić się, co by się stało w przypadku straty i przedyskutować swoje potrzeby z agentem ubezpieczeniowym, aby zakupić najbardziej odpowiedni projekt ubezpieczeniowy. Na przykład dla kogoś, kto pracuje w domu, utrata domu jest również utratą biura, w tym sprzętu biurowego i dokumentacji, a to skomplikowałoby polisę ubezpieczeniową domu.