Koszt utrzymania to coś, co wielu ekspertów ubezpieczeniowych i finansowych zaleca, gdy kupujesz ubezpieczenie na życie i/lub całkowite ubezpieczenie od niezdolności do pracy. Sam jeździec nie żyje własnym życiem i może być jedynie dodatkiem do już zakupionego planu. Jeździ z zakupionym planem i nie można go kupić samodzielnie, stąd jego niezwykła nazwa.
Zasadniczo koszt utrzymania jeźdźca pozwala na uaktualnienie lub zakup dodatkowego ubezpieczenia, aby pokryć rosnące koszty utrzymania. Jeśli kupisz konkretne ubezpieczenie, które zapłaci kwotę, która wydaje się świetna na dzisiejszym rynku, ma to podstawowy problem. Nie nadąża za kosztami życia, a to, co dzisiaj może wydawać się bardzo duże, może być nieadekwatne do twoich potrzeb.
Dotyczy to w szczególności osób, które są trwale niepełnosprawne, na które są przewidziane niektóre polisy na życie i terminowe. Możesz wykupić ubezpieczenie, które zasadniczo pokryje Twoje obecne wynagrodzenie po wystąpieniu niepełnosprawności. Gdybyś nie był niepełnosprawny i nadal pracował, prawdopodobnie Twoja pensja wzrosłaby nieznacznie wraz ze wzrostem kosztów utrzymania.
Wielu ekspertów finansowych zaleca, aby koszt utrzymania jeźdźca był szczególnie ważnym dodatkiem, jeśli jesteś młody. Gdy zbliżasz się do emerytury lub zbliżasz się do końca życia, koszt żyjącego pasażera może być mniej ważny, ponieważ chociaż koszty utrzymania się zmieniają, mogą nie wzrosnąć tak drastycznie, aby wypłata z Twojej polisy miała znaczący wpływ, zarówno w przypadku niepełnosprawności, jak i lub jeśli planujesz wykorzystać wypłatę na wsparcie pozostałego przy życiu małżonka.
Możesz zobaczyć niebezpieczeństwa związane z brakiem kosztów utrzymania jeźdźca, jeśli zostały ci trzy lub więcej dekad oczekiwanej długości życia. Jeśli staniesz się niepełnosprawny, ubezpieczenie, które wykupisz, wypłaci kwotę ustaloną podczas podpisywania polisy. To może być znacznie mniej, niż potrzebujesz za dziesięć lub dwadzieścia lat od teraz, więc zdecydowanie warto sprawdzić tę opcję przy zakupie ubezpieczenia na życie i/lub renty. Ta opcja nie zostanie Ci automatycznie zaoferowana, więc powinieneś zapytać o pasażera, jeśli broker ubezpieczeniowy o tym nie wspomina.
Ważne jest również, aby ocenić, w jaki sposób firma ubezpieczeniowa oferująca polisę ocenia koszty utrzymania. Niektóre firmy zezwalają na zryczałtowany wzrost opłaty od trzech do sześciu procent rocznie. Inne oferują dostosowanie wypłaty na podstawie wskaźnika cen towarów i usług konsumenckich (CPI). Zwykle lepiej jest poszukać polityki, która opiera wzrost kosztów utrzymania na wskaźniku CPI, ponieważ ustalona stopa wzrostu może nadal być niższa niż to, co naprawdę kosztuje, aby wygodnie przeżyć.
Zapłacisz więcej, aby uzyskać koszt utrzymania jeźdźca. Opcja zakupu większych kwot ubezpieczenia w skali roku może zwiększyć nie tylko początkowe składki, ale zdecydowanie zwiększy również późniejsze składki, aby pokryć zwiększone koszty utrzymania. Jeśli kupisz terminowe ubezpieczenie na życie, jeździec może zostać wpisany do Twojej umowy, podnosząc Twoje składki od samego początku, ale nie powodując rocznego wzrostu składek.