Przepisy dotyczące prania brudnych pieniędzy obejmują zasady, regulacje i ustawy mające na celu wykrywanie i karanie nielegalnych transakcji gotówkowych. Pranie brudnych pieniędzy to działania mające na celu sprawienie, by fundusze wyglądały na legalne. Innymi słowy, przestępcy chcą wyglądać, jakby zarabiali pieniądze z legalnego źródła. Przepisy dotyczące prania pieniędzy wymagają od banków i firm zgłaszania rządowi niektórych transakcji.
W Stanach Zjednoczonych przepisy dotyczące prania pieniędzy obejmują ustawę o tajemnicy bankowej, która wymaga od banków i innych instytucji finansowych zgłaszania rządowi transakcji gotówkowych o wartości ponad 10,000 XNUMX USD (USD) w raporcie transakcji walutowych (CTR). Wymaga również od instytucji finansowych uzyskania właściwej identyfikacji klienta oraz prowadzenia właściwej dokumentacji transakcji. Pozwala to rządowi monitorować przepływ pieniędzy do lub z kraju. Ułatwia również rządowi identyfikację osób zaangażowanych w transakcje.
Przepisy dotyczące prania brudnych pieniędzy w USA mają również zastosowanie do kasyn, dealerów samochodowych, brokerów papierów wartościowych oraz osób i firm zaangażowanych w transakcje na rynku nieruchomości. Wraz z bankami firmy te są zobowiązane do składania raportów CTR. Firmy i organizacje finansowe muszą składać raporty CTR w Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), która jest agencją w Departamencie Skarbu USA. FinCEN odpowiada za wdrażanie amerykańskich przepisów dotyczących prania. Gromadzi informacje, analizuje dane i przekazuje raporty organom ścigania w USA i innych krajach w celu zwalczania prania brudnych pieniędzy.
Niektóre osoby zaczęły konstruować transakcje, aby uniknąć wymagań CTR. W odpowiedzi zmieniono przepisy dotyczące prania pieniędzy, aby wymagać od banków i innych podmiotów składania raportu o podejrzanej działalności (SAR). Ten raport jest niezbędny, nawet jeśli transakcja nie przekracza 10,000 XNUMX USD. Zamiast tego organizacje te muszą złożyć SAR, gdy tylko podejrzewają, że coś wydaje się nietypowe. Ponadto przepisy dotyczące prania brudnych pieniędzy sprawiają, że struktura transakcji w celu uniknięcia wymogów CTR jest przestępstwem.
Kary obejmują grzywny, uwięzienie i przepadek dochodów. W niektórych przypadkach niezgłoszenie podejrzanej działalności może skutkować naruszeniem przepisów dotyczących prania i obowiązkowym pozbawieniem wolności w niektórych krajach. Przepisy dotyczące prania brudnych pieniędzy w USA nakładają kary na niestosujące się instytucje finansowe. Banki amerykańskie mogą również utracić ochronę ubezpieczeniową Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), jeśli nie będą przestrzegać przepisów dotyczących prania pieniędzy.
Krytycy przepisów dotyczących prania pieniędzy wyrażają obawy, że przepisy te są zbyt szerokie i naruszają prawa do prywatności. Na przykład prawo USA zabrania instytucjom finansowym i innym firmom informowania klientów, że zgłaszają je do rządu. Osoby fizyczne i firmy mogą nawet stanąć przed postępowaniem karnym, nawet jeśli nie mają wiedzy, że przestępcy piorą pieniądze za pośrednictwem swoich firm. Może to spowodować, że niewinne osoby będą musiały odsiedzieć karę w więzieniu i/lub zapłacić wysokie grzywny, jeśli zostaną uznane za winne. Nawet jeśli sąd uzna osoby za niewinne, w niektórych przypadkach muszą one znieść postępowanie karne i prawdopodobnie zbankrutować, broniąc się przed sądem.