Ο λογαριασμός χρηματαγοράς είναι ένας έντοκος καταθετικός λογαριασμός. Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς, μπορείτε να επισκεφτείτε ένα υποκατάστημα της τοπικής σας τράπεζας ή πιστωτικής ένωσης. Ορισμένα από αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιτρέπουν επίσης το άνοιγμα λογαριασμών στο διαδίκτυο. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, απαιτείται υπογεγραμμένη αίτηση λογαριασμού, έγκυρη ταυτότητα, αριθμός κοινωνικής ασφάλισης, διεύθυνση κατοικίας, αριθμός τηλεφώνου, διεύθυνση εργασίας και ελάχιστη κατάθεση ανοίγματος για το άνοιγμα ενός λογαριασμού χρηματαγοράς. Απαιτείται επίσης έλεγχος ιστορικού.
Ένας νόμος των Ηνωμένων Πολιτειών που ονομάζεται Patriot Act απαιτεί ορισμένους τύπους ταυτοποίησης για το άνοιγμα ενός λογαριασμού χρηματαγοράς, όπως έγκυρη άδεια οδήγησης, έγκυρο διαβατήριο ή κάρτα αλλοδαπού κατοίκου. Εάν επισκεφτείτε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να ανοίξετε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς, αυτή η ταυτότητα πρέπει να παρουσιαστεί στο μέλος του προσωπικού που ανοίγει τον λογαριασμό. Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς στο διαδίκτυο, πληκτρολογούνται πληροφορίες από την έγκυρη ταυτότητα και αποστέλλονται στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μέσω Διαδικτύου.
Ο νόμος Patriot απαιτεί επίσης έλεγχο ιστορικού του Office of Foreign Assets Control (OFAC) πριν από το άνοιγμα ενός λογαριασμού χρηματαγοράς. Όταν μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση ανοίγει έναν νέο λογαριασμό, τα στοιχεία του κατόχου του λογαριασμού ελέγχονται στη βάση δεδομένων του OFAC. Οι έλεγχοι ιστορικού του OFAC ολοκληρώνονται ηλεκτρονικά για λογαριασμούς που ανοίγουν ηλεκτρονικά. Η βάση δεδομένων OFAC περιλαμβάνει ονόματα γνωστών τρομοκρατών και άλλων προσώπων και επιχειρήσεων που ενδέχεται να μην ανοίγουν τραπεζικούς λογαριασμούς στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Η ελάχιστη κατάθεση ανοίγματος καθορίζεται από την τράπεζα ή την πιστωτική ένωση. Γενικά, αυτό είναι επίσης το ποσό που απαιτείται για να συνεχίσετε να κερδίζετε τόκους στο υπόλοιπο του λογαριασμού και να αποφύγετε την πληρωμή μηνιαίας χρέωσης υπηρεσιών. Οι τόκοι καταβάλλονται συνήθως μηνιαίως, αλλά είναι επίσης δυνατές και τριμηνιαίες πληρωμές τόκων. Τα επιτόκια των λογαριασμών χρηματαγοράς γενικά δεν είναι εγγυημένα και ενδέχεται να αλλάξουν ανά πάσα στιγμή.
Όταν ανοίγει ένας λογαριασμός, παρέχονται σημαντικές γνωστοποιήσεις. Αυτές οι πληροφορίες πρέπει να περιλαμβάνουν πότε μπορεί να κλείσει ένας λογαριασμός και πώς θα πληρωθούν οι τόκοι. Οι λογαριασμοί της χρηματαγοράς μπορούν συνήθως να κλείσουν ανά πάσα στιγμή χωρίς απώλεια της κύριας κατάθεσης και των πιστωμένων τόκων. Εάν ένας λογαριασμός κλείσει πριν πιστωθεί η τελευταία πληρωμή τόκων, αυτός ο τόκος μπορεί να χαθεί. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πιστώσουν μια μερική πληρωμή τόκων πριν από το κλείσιμο του λογαριασμού, αλλά άλλα όχι.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι αποκαλύψεις λογαριασμών χρηματαγοράς θα περιλαμβάνουν επίσης πληροφορίες σχετικά με έναν ομοσπονδιακό κανονισμό που ονομάζεται Κανονισμός Δ. Ο Κανονισμός Δ επιτρέπει μόνο έξι συναλλαγές το μήνα χωρίς την παρουσία του ιδιοκτήτη του λογαριασμού. Αυτές οι αναλήψεις περιλαμβάνουν επιταγές, τηλεφωνικές μεταφορές, συναλλαγές με χρεωστική κάρτα, ηλεκτρονικές μεταφορές και πληρωμές αυτοματοποιημένου γραφείου συμψηφισμού (ACH). Οι αναλήψεις που πραγματοποιούνται αυτοπροσώπως, όπως σε υποκατάστημα ή σε ΑΤΜ, δεν υπολογίζονται σε αυτό το μηνιαίο όριο.
Είναι σημαντικό να υπολογίζονται οι συναλλαγές που εμπίπτουν στον Κανονισμό Δ. Από τις έξι μηνιαίες συναλλαγές του Κανονισμού Δ που επιτρέπονται, μόνο τρεις από αυτές μπορεί να είναι επιταγές, συναλλαγές με χρεωστική κάρτα ή πληρωμές σε τρίτους. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις συνήθως χρεώνουν προμήθεια εάν ο κάτοχος του λογαριασμού υπερβεί αυτά τα μηνιαία όρια ανάληψης.