Σε γενική έννοια, προσωπικός οικονομικός ειδικός (PFS) είναι κάθε επαγγελματίας που παρέχει οικονομικό σχεδιασμό ή άλλες οικονομικές υπηρεσίες για ιδιώτες. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, ένας Personal Financial Specialist είναι επίσης ένας χαρακτηρισμός που διατίθεται σε κάθε πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή (CPA) που ανήκει στο Αμερικανικό Ινστιτούτο Πιστοποιημένων Δημοσίων Λογαριασμών (AICPA). Όταν οι CPA αποκτήσουν αυτήν την πιστοποίηση, είναι σε θέση να επεκτείνουν τις πρακτικές τους με μια σειρά υπηρεσιών χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Για όσους έχουν προπτυχιακό δίπλωμα, ο τρόπος για να γίνει Personal Financial Specialist περιλαμβάνει άδεια CPA, συμμετοχή στην AICPA, ολοκλήρωση μαθημάτων προσωπικού οικονομικού σχεδιασμού (PFP), πολυετή εμπειρία στον οικονομικό σχεδιασμό ή διδασκαλία και βαθμολογία Εξετάσεις PFP.
Αφού ένας υποψήφιος CPA έχει ολοκληρώσει τις προπτυχιακές του σπουδές με έμφαση στη λογιστική, μπορεί να προετοιμαστεί και να προγραμματίσει μια ημερομηνία για να δώσει τις εξετάσεις CPA. Το AICPA προσφέρει φροντιστήρια στον ιστότοπό του που εξηγούν πώς έχει διαμορφωθεί η εξέταση και πώς μπορεί κανείς να προετοιμαστεί. Οι υποψήφιοι που θέλουν να γίνουν Προσωπικοί Οικονομικοί Ειδικοί μπορούν επίσης να βρουν δείγματα δοκιμών που περιγράφουν τον σχεδιασμό της επίσημης εξέτασης.
Όταν οι υποψήφιοι εγγράφονται για να λάβουν μέρος στις εξετάσεις CPA στις ΗΠΑ, πρέπει να επιλέξουν μια πολιτεία στην οποία επιθυμούν να εξασκηθούν. Οι απαιτήσεις διαφέρουν από το ένα μέρος της χώρας στην άλλη, οπότε οι υποψήφιοι πρέπει να είναι βέβαιοι ότι θα λάβουν κατάλληλη άδεια για την περιοχή όπου ζουν. Με την υποβολή της αίτησης για τις εξετάσεις και την καταβολή των τελών, οι υποψήφιοι περιμένουν την έγκριση για να προγραμματίσουν τις εξετάσεις τους. Αφού ένας υποψήφιος περάσει την εξέταση CPA, θα λάβει άδεια άσκησης επαγγέλματος στην πολιτεία που έχει επιλέξει.
Για να γίνετε Προσωπικός Οικονομικός Ειδικός, ένας αδειοδοτημένος CPA πρέπει να εγγραφεί στην AICPA. Ως μέλος, ο υποψήφιος PFS μπορεί να συμμετάσχει στο Τμήμα Προσωπικού Οικονομικού Προγραμματισμού της ένωσης και να εγγραφεί για μαθήματα συνταξιοδότησης, επενδύσεων, ασφάλισης και σχεδιασμού ακινήτων. Τα μαθήματα προσφέρονται ως ζωντανά σεμινάρια, διαδικτυακά σεμινάρια και αυτο-καθοδηγούμενη μελέτη. Οι υποψήφιοι PFS χρειάζονται έναν ορισμένο αριθμό ωρών εκπαίδευσης PFP, ο οποίος μπορεί να περιλαμβάνει εγκεκριμένα μαθήματα σε τοπικά κολέγια και πανεπιστήμια.
Ο υποψήφιος που θέλει να γίνει προσωπικός οικονομικός ειδικός στη συνέχεια πρέπει να συγκεντρώσει το αντίστοιχο αρκετές χιλιάδες ώρες επαγγελματικής ή διδακτικής εμπειρίας στον οικονομικό προγραμματισμό. Αυτό ισοδυναμεί με περίπου δύο χρόνια εκτέλεσης καθηκόντων PFS ή καθοδήγησης μαθημάτων σε διάφορα θέματα σχεδιασμού. Με τις απαιτήσεις εκπαίδευσης και εμπειρίας που πληρούνται, οι υποψήφιοι PFS μπορούν να εγγραφούν και να λάβουν μέρος στις εξετάσεις PFS.
Το PFS Exam περιλαμβάνει περισσότερες από 200 ερωτήσεις πολλαπλών επιλογών. Αυτές οι ερωτήσεις δοκιμάζουν την ικανότητα ενός υποψηφίου να εφαρμόσει τις δεξιότητες οικονομικού προγραμματισμού σε συγκεκριμένες αυτόνομες ερωτήσεις και ερωτήσεις μελέτης περίπτωσης. Για να γίνουν Προσωπικοί Οικονομικοί Ειδικοί και να λάβουν τα διαπιστευτήρια, οι υποψήφιοι πρέπει να ολοκληρώσουν την Εξέταση PFS με βαθμολογία επιτυχίας.