Nu există nicio diferență între un rating de credit și un scor. Aceștia sunt doar doi termeni care pot fi folosiți interschimbabil. Se poate constata că termenul scor de credit tinde să fie mai popular în unele locații decât în altele și invers. Atât ratingul de credit, cât și scorul sunt utilizate pentru a comunica riscul ca indivizii sau întreprinderile să nu rămână în plată dacă li se acordă credit.
În Statele Unite (SUA), modul în care sunt gestionate datoriile este important, deoarece majoritatea oamenilor vor avea nevoie de acces la un fel de credit în timpul vieții. Disponibilitatea opțiunilor lor este, în general, determinată de o evaluare a istoriei lor de credit. Aceste informații sunt conținute într-un document cunoscut sub numele de raport de credit.
Rapoartele de credit sunt întreținute și de obicei vândute de agențiile de raportare a creditelor. Din informațiile din aceste documente, agențiile de raportare a creditelor au o strategie de dezvoltare a unui indicator de risc, care poate fi cunoscut sub numele de rating de credit sau scor de credit. În SUA, acest indicator este, în general, un număr între 300 și 900 și este mai obișnuit să auziți că se numește scor de credit. În alte țări, aceste cifre pot fi exprimate în alte moduri și poate fi mai frecvent să se facă referire la ele ca ratinguri de credit.
Modul în care este calculat un rating de credit și un scor poate varia de la o agenție de raportare a creditelor la alta, în funcție de formulele pe care le folosesc. Există, totuși, anumiți factori dintr-un raport de credit care sunt aplicați în mod obișnuit formulelor. Acestea includ examinări ale cine a acordat unui individ cu credit, cât de mult credit a fost acordat și timpul necesar împrumutatului pentru a-l rambursa. Evaluarea creditului și scorul se bazează, în general, pe dacă o datorie a fost rambursată în conformitate cu termenii subliniați și pe durata întregului istoric de credit al unei persoane.
Scorul de credit și ratingul de obicei nu sunt furnizate cu un raport de credit. În general, aceste numere trebuie achiziționate, chiar dacă o persoană dorește să cunoască propriul rating de credit. Atunci când companiile achiziționează un scor de credit, îl pot folosi pentru a determina mai multe lucruri.
În primul rând, va fi probabil utilizat pentru a determina dacă o persoană va primi credit. În al doilea rând, poate fi utilizat pentru a determina care vor fi taxele financiare sau ratele dobânzilor. În al treilea rând, poate fi utilizat pentru a stabili condițiile în care se acordă creditul. De exemplu, celor cu un scor de credit și un rating scăzut li se poate cere să aibă garanții, în timp ce cei cu scoruri și ratinguri de credit ridicate pot să nu fie supuși acestei cerințe.