Unul dintre factorii de luat în considerare înainte de a face o investiție este ratingul de credit al companiei. Aceasta este o desemnare menită să prezică bonitatea unei afaceri. Evaluările sunt, de asemenea, folosite pentru a determina ratele de asigurări personale, de afaceri și de compensare a lucrătorilor. Un birou de rating este o agenție independentă sau guvernamentală care atribuie ratinguri persoanelor fizice, companiilor și instrumentelor financiare.
Un birou de rating de credit poate funcționa atât la nivel național, cât și internațional. Agențiile de raportare a creditelor de consum, numite și birouri de credit, atribuie rating persoanelor fizice. Acestea sunt entități independente, deși trebuie să respecte legile aplicabile privind raportarea corectă și exactă și confidențialitatea consumatorilor. Scorurile de credit se bazează, în general, pe raportul datorie-venit al unei persoane, istoricul plăților și valoarea creditului disponibil în comparație cu datoria totală.
Birourile de rating sunt utilizate în întreaga lume pentru a evalua bonitatea unei întreprinderi sau a unei entități guvernamentale care emite acțiuni, instrumente de datorie sau alte titluri. Una dintre preocupările exprimate atât de autoritățile de reglementare naționale, cât și internaționale este că biroul de rating este plătit de compania care solicită ratingul. În mod tradițional, aceste agenții au stabilit standarde voluntare pentru a încerca să obțină uniformitate și corectitudine în raportarea lor. În Statele Unite, astfel de agenții trebuie să respecte reglementările aplicabile ale Comisiei de securitate și schimb (SEC). Uniunea Europeană (UE) a adoptat o legislație care impune oricărui birou de rating care operează în UE să se înregistreze și să respecte reglementările UE.
Pe măsură ce interesele economice au devenit tot mai globale, au fost create mai multe birouri internaționale de rating. Standard and Poor’s este una dintre cele mai recunoscute agenții internaționale. Un altul este Fitch Ratings, care are sedii în New York și Londra. Asociația agențiilor de rating de credit din Asia a fost înființată pentru a promova practicile și standardele comune în rândul birourilor de rating din acea regiune.
Companiile de asigurări folosesc, de asemenea, un birou de rating pentru a stabili tarife pentru asigurările auto, de proprietate, de viață și de afaceri. Aceste companii reunesc informații despre revendicări pentru a obține o bază statistică mai largă din care să obțină rate exacte de asigurare. În timp ce companiile de asigurări respectă de obicei tarifele recomandate, ele se pot abate de la acestea dacă aleg. Unele regiuni necesită aprobare prealabilă din partea agenției sau a unui supraveghetor guvernamental înainte de a acorda o abatere. În unele localități, birourile de rating au fost înființate de entitățile guvernamentale pentru a supraveghea agențiile de rating de asigurări și pentru a asigura conformitatea legală și corectitudinea.
Compensația pentru lucrător, numită Work Cover în Australia, este un program mandatat în Europa, Canada, Australia, Statele Unite și alte regiuni. Angajatorii achiziționează aceste polițe pentru a acoperi costurile medicale și salariile pierdute pentru angajații care suferă leziuni legate de muncă. Un birou de evaluare a asigurărilor de compensare determină tarifele pe care o companie le percepe pentru acest tip de asigurare. Unul dintre factorii utilizați pentru a determina costul este frecvența și severitatea leziunilor care tind să apară în acea industrie. Deoarece compensația lucrătorului plătește un procent din salariu unui lucrător accidentat, ratele se bazează, de asemenea, pe grila de salarizare a angajaților.
Un birou de rating oferă un serviciu valoros companiilor de asigurări, investitorilor și creditorilor. Deși nu se poate aștepta de la nimeni să prezică evenimente viitoare, aceste agenții au acces la date financiare pe care publicul larg nu le poate vedea. Supravegherea regională și cerințele pentru astfel de agenții pot diferi, așa că este ideal să se investigheze biroul de rating care face evaluarea, precum și ratingul de credit al unei potențiale investiții.