Valoarea efectivă în numerar este un termen folosit în industria asigurărilor pentru a descrie suma de bani necesară pentru a înlocui ceva care a fost pierdut, furat sau deteriorat fără reparații cu ceva de calitate comparabilă. Multe companii de asigurări sunt scrise pentru a furniza deținătorului poliței valoarea reală în numerar a articolului asigurat în cazul unei pierderi, iar asigurătorii preferă adesea să aibă acest tip de acoperire. Cu toate acestea, există anumite limitări ale acoperirii valorii efective în numerar de care oamenii ar trebui să fie conștienți atunci când achiziționează asigurare pentru a acoperi articolele de specialitate.
Mai simplu spus, valoarea efectivă în numerar constă în costul articolului atunci când era nou, minus amortizarea. Dacă cineva cumpără o mașină nou-nouță cu 10,000 de dolari SUA (USD) și o prăbușește o săptămână mai târziu, este probabil ca compania de asigurări să plătească aproape întreaga valoare nominală, recunoscând faptul că amortizarea a fost destul de minimă. Pe de altă parte, dacă mașina este distrusă 10 ani mai târziu, compania de asigurări ar putea determina, după evaluarea mașinii, că valoarea reală în numerar la acel moment ar putea fi de 1,000 USD. Această plată ar permite asiguratului să înlocuiască mașina deteriorată cu una de calitate comparabilă: o mașină veche de 10 ani cu kilometraj similar.
Una dintre cele mai mari probleme cu o politică de valoare în numerar reală este că nu ia în considerare aprecierea, atunci când un activ câștigă în valoare în timp. Pentru lucruri precum case, mașini clasice, mobilier de epocă și bijuterii, trebuie scrise politici de specialitate pentru a se asigura că asiguratul va fi despăgubit corespunzător pentru articol în cazul în care are loc o pierdere. De asemenea, poate fi dificil să se calculeze valoarea în numerar reală pentru obiecte unice, cum ar fi operele de artă, deoarece nu există nimic cu care să se compare piesa și, în aceste cazuri, poate fi utilizată o poliță de valoare declarată, cu acordul între compania de asigurări și asiguratul. o valoare și asigurarea articolului pentru acea sumă.
Atunci când achiziționează o poliță cu valoare în numerar reală, asigurații ar trebui să discute cu reprezentanții lor de asigurări despre opțiunile lor și despre termenii specifici ai poliței. De asemenea, ar putea dori să se gândească la ce s-ar întâmpla în cazul unei pierderi și să discute despre nevoile lor cu un agent de asigurări, astfel încât să fie achiziționat cel mai potrivit proiect de asigurare. De exemplu, pentru cineva care lucrează de acasă, pierderea unei locuințe este și pierderea unui birou, inclusiv a echipamentelor de birou și a înregistrărilor, iar acest lucru ar complica, prin urmare, o poliță de asigurare a locuinței.