Un angajat ar putea munci cea mai mare parte a vieții pentru a câștiga o pensie adecvată într-un plan de pensii. Odată ce vârsta de pensionare se apropie, persoana respectivă are de luat o decizie foarte personală. Comutarea activelor de pensie este una dintre aceste opțiuni și este o opțiune în numerar. Atunci când un membru al unui plan de pensii comută o pensie, el sau ea primește o sumă forfetară, spre deosebire de plăți în stil anuitate, pentru tot restul vieții sale. O pensie comutată poate ajuta un pensionar să atingă anumite obiective pe viață, dar l-ar putea lăsa fără probleme financiare la un moment dat în viitor.
Pentru a descifra avantajele și dezavantajele unei comutări a activelor de pensie, este util să ne uităm la diferitele posibilități. Alternativa la comutarea unei plăți este de a accepta plăți de tip anuitate la pensionare pentru restul vieții pensionarului. În primul rând, beneficiul aici este că aveți securitatea plăților garantate în numerar pe viață. O considerație cu o pensie de tip anuitate este că, dacă pensionarul moare înaintea soțului, soțul respectiv va primi doar un procent din plățile totale ale pensiei.
Comutarea activelor de pensie poate fi o opțiune interesantă. Pensionarii primesc plăți forfetare în numerar în valoare de valoarea actuală a plăților viitoare. Dacă un pensionar are un plan de rezervă, cum ar fi capitalul propriu într-o casă pentru a trăi mai târziu în viață, în cazul în care activele de pensie se epuizează, comutarea activelor de pensie ar putea fi o opțiune viabilă. Naveta unei pensii i-ar putea permite unui pensionar un stil de viață care nu i-ar putea fi permis niciodată cu plățile tradiționale de pensie.
Dacă călătoria este un obiectiv, aceasta poate fi o modalitate costisitoare de a petrece anii de pensionare. Primirea unei plăți forfetare poate ajuta cu siguranță la sprijinirea acestui obiectiv, făcându-l o propunere accesibilă. Provocarea aici este că pensionarul ar putea diminua toate activele de pensie care călătoresc. Aici intervine proprietatea asupra casei.
Preluarea comutării activelor de pensie este mai reconfortantă dacă pensionarul are active la care să se îndrepte, cum ar fi capitalul propriu într-o casă. Odată ce anii de călătorie s-au încheiat, pensionarul poate lua în considerare vânzarea unei reședințe pentru a avea suficienți bani pentru a-și susține restul vieții. Pentru a reduce cheltuielile, pensionarul poate opta să închirieze un apartament în viitor, astfel încât să existe suficienți bani pentru alte cheltuieli. Dezavantajul vânzării proprietății este că nu poate exista nicio planificare imobiliară și un pensionar nu poate lăsa nicio proprietate unui beneficiar.