Planurile de asistență medicală pot fi împărțite în tipuri, iar persoanele care achiziționează asigurări de sănătate ar trebui să cunoască diferența dintre aceste planuri. Pot exista unele probleme în definirea planurilor de asistență medicală, deoarece unele organizații de întreținere a sănătății (HMO) își numesc polițele „planuri”, în timp ce alte companii pot numi diferite tipuri de asigurări de sănătate „asigurări”. Este adecvat să folosiți termenul de plan pentru a face referire la majoritatea tipurilor de asigurări de sănătate din SUA.
Un plan de asistență medicală poate fi definit ca o metodă de asigurare în care oamenii aranjează în prealabil o anumită sumă în plăți pentru a obține o acoperire cu prețuri reduse semnificativ pentru majoritatea nevoilor medicale. Planurile pot varia și pot avea lucruri precum maxime pe viață sau limite de acoperire, excluderi de la acoperire, deductibile care trebuie îndeplinite înainte ca orice sumă să fie rambursată asiguratului sau furnizorilor și coplăți. Ultimul este comun în multe planuri de asistență medicală și se referă la o sumă definită de plată per servicii, cum ar fi vizitele la medic.
Există în esență patru tipuri de planuri de asistență medicală pe care oamenii le pot avea. Planurile majore medicale, organizații de întreținere a sănătății (HMO), organizații de furnizori preferați (PPO) și planuri de punct de serviciu (POS). Unii oameni pot avea alte tipuri de asistență medicală, cum ar fi planuri de reduceri pentru sănătate sau asigurări catastrofale. Planurile de reduceri pot ajuta la reducerea unor servicii prestate, iar planurile catastrofale tind să acopere asistența medicală numai atunci când îngrijirea devine extrem de costisitoare.
Majoritatea medicală poate fi numită uneori asigurare de sănătate tradițională. În acest model, oamenii văd medicii la alegere și îi plătesc atunci când primesc servicii. Apoi, ei depun la asigurarea lor pentru a primi înapoi o anumită sumă din plata lor. 80% din plată este o rambursare comună.
În planurile medicale majore, oamenii au adesea o deductibilă pe care trebuie să o îndeplinească înainte ca asigurările de sănătate să facă rambursări, iar deductibilitatea se reînnoiește de obicei în fiecare an. Aceste tipuri de planuri pot avea excluderi ale acoperirii, dar oferă o opțiune considerabilă pe care să le vadă furnizorii de servicii medicale. Acestea au devenit mai puțin frecvente odată cu introducerea altor tipuri de planuri de asistență medicală.
Un model alternativ este HMO, care lucrează la limitarea accesului și contractarea cu furnizori specifici. În cadrul acestui tip de plan, oamenii văd medici sau alți lucrători din domeniul sănătății și facilități care fac contract cu planul HMO. Atunci când au nevoie să vadă specialiști, pot alege și dintr-o listă de furnizori specialiști și doar în rare ocazii oamenii pot vedea specialiști care nu sunt contractați cu planul. Ei pot necesita aprobare pentru a vedea specialiști sau pentru a avea orice spitalizări planificate, dacă doresc rambursarea îngrijirilor.
În cadrul majorității HMO, oamenii pot avea o deductibilă mică, dar tind să plătească coplăți ca parte a costului lor. De obicei, nu trebuie să ceară rambursare, deoarece profesioniștii din domeniul medical depun banii suplimentari datorați la compania de asigurări de sănătate. Acest lucru poate însemna obligația de a plăti pentru serviciile medicale începe și se termină cu coplata, ceea ce poate fi convenabil.
Un PPO este similar cu un plan HMO, cu excepția faptului că oamenii pot alege să vadă specialiști în afara listei de furnizori preferați. Când o fac, planul funcționează ca o asigurare medicală majoră și va plăti un procent din costurile persoanei. Majoritatea oamenilor folosesc un furnizor preferat, ceea ce înseamnă că plătesc coplăți la fel ca în HMO. O diferență este că trimiterile de obicei nu sunt necesare pentru a vedea specialiști.
Un plan de punct de service este un plan hibrid HMO/PPO. Oamenii au furnizori preferați, dar tind să aibă nevoie de recomandări pentru a vedea specialiști. Fără trimiteri, aceștia pot fi responsabili pentru întregul cost al îngrijirii de specialitate. Ei pot consulta un specialist în sau în afara rețelei planului de sănătate, dar de obicei necesită o trimitere mai întâi.
Majoritatea acestor planuri de asistență medicală necesită plăți regulate. Oamenii pot obține un plan prin munca lor, o asociație profesională, în mod privat sau prin intermediul unor programe guvernamentale de sănătate. Majoritatea planurilor provin de la companii de asigurări private și cantitatea de alegere în tipul de planuri disponibile poate varia. PPO-urile și POS-urile tind să fie puțin mai scumpe decât HMO-urile, iar prețurile de acoperire pot varia în domeniul medical major.