Asigurarea de invaliditate, numită uneori „Acoperire pentru sănătate și accidente”, este o poliță concepută pentru a plăti un procent din salariul curent al titularului în cazul în care acesta devine în imposibilitatea de a lucra. Cele două motive principale pentru a solicita prestații de asigurare de invaliditate sunt accidentele (la locul de muncă sau nu) și bolile invalidante. Lucrătorii acoperiți de polițele de asigurare pentru invaliditate trebuie să dovedească că nu își pot îndeplini majoritatea sarcinilor actuale pentru a se califica pentru statutul de invaliditate totală.
Experții în asigurări îi sfătuiesc pe clienți să facă câteva comparații înainte de a încheia o poliță de asigurare de invaliditate. Politicile cele mai puțin costisitoare pot fi, de asemenea, cele mai restrictive în ceea ce privește eligibilitatea și plățile lunare. Companiile de asigurări individuale își pot stabili propriile condiții, așa că căutați elemente specifice, cum ar fi o plată procentuală semnificativă a venitului (45% până la 60% este tipic), o perioadă de așteptare de 90 de zile sau mai puțin pentru eligibilitatea beneficiilor și mai puține restricții privind opțiunile alternative de angajare. Mulți lucrători doresc să se simtă utili, exercitând ocupații care nu sunt afectate de handicap, dar unele polițe de asigurare de invaliditate descurajează puternic această practică.
Unii agenți de asigurări profesioniști consideră că polița de invaliditate ideală este o formă numită acoperire „proprie ocupație”. În cadrul acestui tip de plan, lucrătorii cu dizabilități pot continua să câștige venituri prin alte locuri de muncă, în timp ce colectează beneficii din poliță. În timp ce o poliță precum „ocupația proprie” poate beneficia deținătorului poliței, companiile de asigurări tind să promoveze mai întâi alte planuri. O poliță alternativă de asigurare de invaliditate plătește un procent din venitul pierdut, atâta timp cât lucrătorul asigurat este de acord să ia în considerare doar angajarea viitoare în domeniul său actual. Posibil, cea mai proastă formă de asigurare de invaliditate poate cere lucrătorilor cu dizabilități să caute toate locurile de muncă disponibile, inclusiv McJobs cu plăți mici, fără beneficii.
Un alt element al asigurării de invaliditate presupune revenirea la muncă în urma unei boli sau a unui accident. Un proprietar de afaceri ar putea să-și reia majoritatea sarcinilor, dar totuși suferă o pierdere de venit și timp. Acest lucru duce la o cerere numită „invaliditate reziduală”. Polițele de asigurare de invaliditate reziduală ar trebui să plătească în continuare un procent din venitul lucrătorului asigurat până când acesta lucrează la același nivel ca înainte de boală sau accident. Unele polițe de asigurare mai ieftine nu oferă acoperire pentru invaliditate reziduală sau vor plăti doar pentru timpul pierdut, nu pentru venit.
Ca și în cazul multor alte planuri de asigurare, a avea o acoperire de asigurare pentru invaliditate are de obicei mai mult sens financiar decât să nu o ai. Multe polițe de asigurare de grup prevăd tratamente de urgență sau îngrijire medicală pe termen scurt, dar puține protejează lucrătorii de efectele pe termen lung ale unei dizabilități sau boli debilitante. A avea venituri suficiente pentru a plăti un credit ipotecar la o casă și alte obligații majore de credit în timp ce te recuperezi după un accident invalidant poate aduce o liniște extraordinară. Găsirea unei asigurări de sănătate la prețuri accesibile DUPĂ un accident sau o boală majoră poate fi aproape imposibilă.