Un împrumut amortizat este un împrumut în care plățile sunt de aceeași sumă în fiecare lună. Fiecare plată plătește o parte din dobânda împrumutului și o parte din principalul sau suma împrumutată. Acest tip de împrumut poate fi total, adică plățile vor rămâne aceleași până la perioada stabilită când împrumutul este achitat. În mod alternativ, împrumuturile amortizate parțial înseamnă că, la sfârșitul perioadei de plată stabilite, este datorată o plată suplimentară mare, denumită plată balon.
În general, un împrumut auto este probabil să fie un împrumut amortizat. În special în primele luni ale împrumutului, cea mai mare parte a plății va merge probabil către dobândă. Foarte puțin din plățile anticipate vor plăti de fapt principalul, datorită faptului că împrumutul percepe toate dobânzile în avans. Deci, cu orice împrumut de acest tip, plata principalului crește treptat și scade dobânda, chiar dacă suma plății este aceeași.
Dezavantajul acestui tip de împrumut în primii ani este că procentul de proprietate pe care o deține efectiv poate fi foarte mic. Într-un împrumut amortizat pentru un vehicul, există de obicei un punct în care valoarea de revânzare a mașinii este mult mai mică decât suma reală pe care o datorează-o pe mașină dacă ar fi plătită imediat.
Acest efect invers se produce deoarece cineva a cheltuit atât de puțin pe sume reale de capital și atât de mult pe dobândă. De obicei, există o sumă de rambursare care este mai mică decât suma totală datorată împrumutului. Este posibil să nu corespundă cu valoarea reală a mașinii.
Dacă ne uităm la un împrumut amortizat pentru locuință, s-ar observa același efect dacă valoarea casei ar scădea. De exemplu, într-un împrumut amortizat pe 15 ani de 100,000 de dolari SUA (USD) la 7% dobândă, plata este aproape de 900 USD pe lună. Principalul plătit în primul an variază între aproximativ 300-400 USD, pe plată lunară. O sumă mai mare a plății, aproximativ 500-600 USD, plătește dobânda la împrumut.
La sfârșitul primului an al acestui împrumut amortizat, cineva ar putea avea 3600-4200 USD de principal plătit. Dacă valoarea casei scade cu 10,000 USD în acel an și trebuie să revând casa, s-ar face acest lucru în pierdere, afectând suma oricărui avans pe care l-ar putea primi înapoi. Chiar și la doi sau trei ani de la plăți, scăderea valorilor imobiliare ar putea însemna că vânzarea casei ar putea duce la pierderea totală a avansului inițial.
În general, se poate obține mai multă proprietate asupra unei proprietăți plătind sume suplimentare la principalul împrumutului. De obicei, trebuie mai întâi să aflați dacă agenția de creditare va permite plăți suplimentare către principal. În plus, ar trebui să vă asigurați că plățile către principal sunt marcate clar și sunt creditate ca atare de către bancă sau compania de împrumut. Uneori, efectuarea unei plăți suplimentare pentru un împrumut amortizat este văzută ca o începere anticipată a următoarei plăți programate. Asigurați-vă că verificați dacă banca creditează efectiv aceste plăți „principalului”.