Ce este banca interstatală?

Banca interstatală este cazul în care o bancă cu sediul într-un stat american desfășoară afaceri în unul sau mai multe alte state. Din punct de vedere istoric, activitatea bancară interstatală a fost extrem de restricționată de legislație. Aceste restricții s-au atenuat treptat în timp.

Inițial, atât legile de stat, cât și cele federale au făcut practic imposibil ca băncile să opereze în mai mult de un stat. La nivel federal, acest lucru a rezultat din disputele cu privire la locul unde ar trebui să fie situată Banca Statelor Unite, care se ocupa de finanțele guvernamentale naționale. La nivel de stat, legile au fost adesea concepute pentru a proteja băncile locale de concurența dintre băncile majore din state mai mari sau mai proeminente. În 1956, Congresul SUA a consolidat regulile cu Bank Holding Company Act, care interzicea efectiv oricărei bănci să preia o bancă dintr-un alt stat.

Prima discuție serioasă despre relaxarea restricțiilor a venit la începutul anilor 1980. Până atunci, în Statele Unite existau 15,000 de bănci – mai multe decât restul lumii la un loc. Propunerile federale de a permite băncilor să opereze în afara statelor lor de origine au fost propuse pentru prima dată sub președintele Jimmy Carter, dar nu s-au concretizat, în ciuda faptului că se potriveau cu politicile economice ale administrației ulterioare a președintelui Ronald Reagan.

În schimb, primele schimbări majore au avut loc la mijlocul anilor 1980, de la stat la stat. Guvernele celor șase state din Noua Anglie au convenit asupra unei relaxări reciproce, ceea ce înseamnă că orice bancă din New England ar putea opera în orice stat New England. Aranjamente regionale similare au fost încheiate de statele din sud-estul, vestul central și vestul țării.

Pe măsură ce aceste acorduri regionale au condus la extinderea băncilor, statele individuale au început să permită băncilor să fuzioneze cu alte bănci oriunde în țară. În general, acest lucru s-a realizat prin noi legi de stat care conțineau o dată după care fuziunile au devenit legale. Această dată a fost adesea numită „Trigger național”.

În cele din urmă, activitatea bancară interstatală devenise atât de comună, încât politicienii naționali au fost de acord să schimbe legea federală. Actul Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act din 1994 a permis băncilor să se extindă la nivel național. Aceasta înseamnă că o bancă poate prelua o altă bancă în orice stat, indiferent de legile statului anterioare. Actul a permis și ramurile interstatale, în care băncile pot deschide sucursale în orice stat. Băncile nu pot înființa pur și simplu sucursale la nivel național, ci trebuie să preia o altă bancă în fiecare stat în care dorește să aibă sucursale.